Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 777 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 471,00 € | 10 471,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 730 € / mois | 29 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 160 € | 1 919 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 425 € | 1 821 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 777 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 777 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 285,21 € | 64 366,79 € | 1 715 714,79 € |
| Année 2 | 63 578,94 € | 62 073,06 € | 1 652 135,85 € |
| Année 3 | 65 958,52 € | 59 693,48 € | 1 586 177,33 € |
| Année 4 | 68 427,14 € | 57 224,86 € | 1 517 750,19 € |
| Année 5 | 70 988,17 € | 54 663,83 € | 1 446 762,02 € |
| Année 6 | 73 645,07 € | 52 006,93 € | 1 373 116,95 € |
| Année 7 | 76 401,39 € | 49 250,61 € | 1 296 715,56 € |
| Année 8 | 79 260,88 € | 46 391,12 € | 1 217 454,68 € |
| Année 9 | 82 227,37 € | 43 424,63 € | 1 135 227,31 € |
| Année 10 | 85 304,91 € | 40 347,09 € | 1 049 922,40 € |
| Année 11 | 88 497,62 € | 37 154,38 € | 961 424,78 € |
| Année 12 | 91 809,81 € | 33 842,19 € | 869 614,97 € |
| Année 13 | 95 245,99 € | 30 406,01 € | 774 368,98 € |
| Année 14 | 98 810,78 € | 26 841,22 € | 675 558,20 € |
| Année 15 | 102 508,97 € | 23 143,03 € | 573 049,23 € |
| Année 16 | 106 345,58 € | 19 306,42 € | 466 703,65 € |
| Année 17 | 110 325,80 € | 15 326,20 € | 356 377,85 € |
| Année 18 | 114 454,97 € | 11 197,03 € | 241 922,88 € |
| Année 19 | 118 738,69 € | 6 913,31 € | 123 184,19 € |
| Année 20 | 123 184,19 € | 2 469,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 777 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 324 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.