Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 777 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 136,11 € | 9 136,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 685 € / mois | 26 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 160 € | 1 919 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 425 € | 1 821 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 777 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 777 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 742,55 € | 65 890,77 € | 1 733 257,45 € |
| Année 2 | 45 411,38 € | 64 221,94 € | 1 687 846,07 € |
| Année 3 | 47 143,91 € | 62 489,41 € | 1 640 702,16 € |
| Année 4 | 48 942,51 € | 60 690,81 € | 1 591 759,65 € |
| Année 5 | 50 809,72 € | 58 823,60 € | 1 540 949,93 € |
| Année 6 | 52 748,18 € | 56 885,14 € | 1 488 201,75 € |
| Année 7 | 54 760,58 € | 54 872,74 € | 1 433 441,17 € |
| Année 8 | 56 849,78 € | 52 783,54 € | 1 376 591,39 € |
| Année 9 | 59 018,66 € | 50 614,66 € | 1 317 572,73 € |
| Année 10 | 61 270,28 € | 48 363,04 € | 1 256 302,45 € |
| Année 11 | 63 607,84 € | 46 025,48 € | 1 192 694,61 € |
| Année 12 | 66 034,56 € | 43 598,76 € | 1 126 660,05 € |
| Année 13 | 68 553,89 € | 41 079,43 € | 1 058 106,16 € |
| Année 14 | 71 169,30 € | 38 464,02 € | 986 936,86 € |
| Année 15 | 73 884,52 € | 35 748,80 € | 913 052,34 € |
| Année 16 | 76 703,29 € | 32 930,03 € | 836 349,05 € |
| Année 17 | 79 629,61 € | 30 003,71 € | 756 719,44 € |
| Année 18 | 82 667,58 € | 26 965,74 € | 674 051,86 € |
| Année 19 | 85 821,47 € | 23 811,85 € | 588 230,39 € |
| Année 20 | 89 095,66 € | 20 537,66 € | 499 134,73 € |
| Année 21 | 92 494,77 € | 17 138,55 € | 406 639,96 € |
| Année 22 | 96 023,59 € | 13 609,73 € | 310 616,37 € |
| Année 23 | 99 687,00 € | 9 946,32 € | 210 929,37 € |
| Année 24 | 103 490,21 € | 6 143,11 € | 107 439,16 € |
| Année 25 | 107 439,16 € | 2 194,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 777 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 425 € (2,5%).