Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 827 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 934,34 € | 8 934,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 074 € / mois | 25 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 160 € | 1 973 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 675 € | 1 872 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 827 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 827 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 071,67 € | 76 140,41 € | 1 795 928,33 € |
| Année 2 | 32 402,13 € | 74 809,95 € | 1 763 526,20 € |
| Année 3 | 33 789,52 € | 73 422,56 € | 1 729 736,68 € |
| Année 4 | 35 236,29 € | 71 975,79 € | 1 694 500,39 € |
| Année 5 | 36 745,06 € | 70 467,02 € | 1 657 755,33 € |
| Année 6 | 38 318,41 € | 68 893,67 € | 1 619 436,92 € |
| Année 7 | 39 959,12 € | 67 252,96 € | 1 579 477,80 € |
| Année 8 | 41 670,09 € | 65 541,99 € | 1 537 807,71 € |
| Année 9 | 43 454,32 € | 63 757,76 € | 1 494 353,39 € |
| Année 10 | 45 314,94 € | 61 897,14 € | 1 449 038,45 € |
| Année 11 | 47 255,26 € | 59 956,82 € | 1 401 783,19 € |
| Année 12 | 49 278,61 € | 57 933,47 € | 1 352 504,58 € |
| Année 13 | 51 388,62 € | 55 823,46 € | 1 301 115,96 € |
| Année 14 | 53 588,99 € | 53 623,09 € | 1 247 526,97 € |
| Année 15 | 55 883,57 € | 51 328,51 € | 1 191 643,40 € |
| Année 16 | 58 276,38 € | 48 935,70 € | 1 133 367,02 € |
| Année 17 | 60 771,67 € | 46 440,41 € | 1 072 595,35 € |
| Année 18 | 63 373,79 € | 43 838,29 € | 1 009 221,56 € |
| Année 19 | 66 087,31 € | 41 124,77 € | 943 134,25 € |
| Année 20 | 68 917,06 € | 38 295,02 € | 874 217,19 € |
| Année 21 | 71 867,95 € | 35 344,13 € | 802 349,24 € |
| Année 22 | 74 945,19 € | 32 266,89 € | 727 404,05 € |
| Année 23 | 78 154,20 € | 29 057,88 € | 649 249,85 € |
| Année 24 | 81 500,60 € | 25 711,48 € | 567 749,25 € |
| Année 25 | 84 990,29 € | 22 221,79 € | 482 758,96 € |
| Année 26 | 88 629,41 € | 18 582,67 € | 394 129,55 € |
| Année 27 | 92 424,33 € | 14 787,75 € | 301 705,22 € |
| Année 28 | 96 381,76 € | 10 830,32 € | 205 323,46 € |
| Année 29 | 100 508,65 € | 6 703,43 € | 104 814,81 € |
| Année 30 | 104 814,81 € | 2 399,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 827 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 527 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.