Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 577 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 335,75 € | 11 335,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 351 € / mois | 32 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 160 € | 1 703 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 425 € | 1 616 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 577 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 577 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 891,15 € | 55 137,85 € | 1 496 108,85 € |
| Année 2 | 83 835,01 € | 52 193,99 € | 1 412 273,84 € |
| Année 3 | 86 886,06 € | 49 142,94 € | 1 325 387,78 € |
| Année 4 | 90 048,14 € | 45 980,86 € | 1 235 339,64 € |
| Année 5 | 93 325,27 € | 42 703,73 € | 1 142 014,37 € |
| Année 6 | 96 721,68 € | 39 307,32 € | 1 045 292,69 € |
| Année 7 | 100 241,70 € | 35 787,30 € | 945 050,99 € |
| Année 8 | 103 889,83 € | 32 139,17 € | 841 161,16 € |
| Année 9 | 107 670,74 € | 28 358,26 € | 733 490,42 € |
| Année 10 | 111 589,22 € | 24 439,78 € | 621 901,20 € |
| Année 11 | 115 650,29 € | 20 378,71 € | 506 250,91 € |
| Année 12 | 119 859,23 € | 16 169,77 € | 386 391,68 € |
| Année 13 | 124 221,27 € | 11 807,73 € | 262 170,41 € |
| Année 14 | 128 742,12 € | 7 286,88 € | 133 428,29 € |
| Année 15 | 133 428,29 € | 2 601,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 577 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 425 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 388 €.