Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 577 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 292,50 € | 9 292,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 159 € / mois | 26 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 160 € | 1 703 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 425 € | 1 616 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 577 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 577 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 387,65 € | 57 122,35 € | 1 522 612,35 € |
| Année 2 | 56 423,22 € | 55 086,78 € | 1 466 189,13 € |
| Année 3 | 58 534,99 € | 52 975,01 € | 1 407 654,14 € |
| Année 4 | 60 725,76 € | 50 784,24 € | 1 346 928,38 € |
| Année 5 | 62 998,57 € | 48 511,43 € | 1 283 929,81 € |
| Année 6 | 65 356,41 € | 46 153,59 € | 1 218 573,40 € |
| Année 7 | 67 802,51 € | 43 707,49 € | 1 150 770,89 € |
| Année 8 | 70 340,16 € | 41 169,84 € | 1 080 430,73 € |
| Année 9 | 72 972,79 € | 38 537,21 € | 1 007 457,94 € |
| Année 10 | 75 703,95 € | 35 806,05 € | 931 753,99 € |
| Année 11 | 78 537,33 € | 32 972,67 € | 853 216,66 € |
| Année 12 | 81 476,75 € | 30 033,25 € | 771 739,91 € |
| Année 13 | 84 526,19 € | 26 983,81 € | 687 213,72 € |
| Année 14 | 87 689,75 € | 23 820,25 € | 599 523,97 € |
| Année 15 | 90 971,75 € | 20 538,25 € | 508 552,22 € |
| Année 16 | 94 376,52 € | 17 133,48 € | 414 175,70 € |
| Année 17 | 97 908,76 € | 13 601,24 € | 316 266,94 € |
| Année 18 | 101 573,22 € | 9 936,78 € | 214 693,72 € |
| Année 19 | 105 374,81 € | 6 135,19 € | 109 318,91 € |
| Année 20 | 109 318,91 € | 2 191,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 577 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 924 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 425 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.