Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 627 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 587,13 € | 9 587,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 052 € / mois | 27 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 160 € | 1 757 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 675 € | 1 667 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 627 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 627 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 112,10 € | 58 933,46 € | 1 570 887,90 € |
| Année 2 | 58 212,23 € | 56 833,33 € | 1 512 675,67 € |
| Année 3 | 60 390,94 € | 54 654,62 € | 1 452 284,73 € |
| Année 4 | 62 651,19 € | 52 394,37 € | 1 389 633,54 € |
| Année 5 | 64 996,05 € | 50 049,51 € | 1 324 637,49 € |
| Année 6 | 67 428,66 € | 47 616,90 € | 1 257 208,83 € |
| Année 7 | 69 952,32 € | 45 093,24 € | 1 187 256,51 € |
| Année 8 | 72 570,44 € | 42 475,12 € | 1 114 686,07 € |
| Année 9 | 75 286,53 € | 39 759,03 € | 1 039 399,54 € |
| Année 10 | 78 104,28 € | 36 941,28 € | 961 295,26 € |
| Année 11 | 81 027,49 € | 34 018,07 € | 880 267,77 € |
| Année 12 | 84 060,09 € | 30 985,47 € | 796 207,68 € |
| Année 13 | 87 206,24 € | 27 839,32 € | 709 001,44 € |
| Année 14 | 90 470,12 € | 24 575,44 € | 618 531,32 € |
| Année 15 | 93 856,14 € | 21 189,42 € | 524 675,18 € |
| Année 16 | 97 368,89 € | 17 676,67 € | 427 306,29 € |
| Année 17 | 101 013,14 € | 14 032,42 € | 326 293,15 € |
| Année 18 | 104 793,78 € | 10 251,78 € | 221 499,37 € |
| Année 19 | 108 715,89 € | 6 329,67 € | 112 783,48 € |
| Année 20 | 112 783,48 € | 2 260,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 627 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 392 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.