Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 627 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 695,16 € | 11 695,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 440 € / mois | 33 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 160 € | 1 757 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 675 € | 1 667 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 627 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 627 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 455,86 € | 56 886,06 € | 1 543 544,14 € |
| Année 2 | 86 493,07 € | 53 848,85 € | 1 457 051,07 € |
| Année 3 | 89 640,84 € | 50 701,08 € | 1 367 410,23 € |
| Année 4 | 92 903,18 € | 47 438,74 € | 1 274 507,05 € |
| Année 5 | 96 284,24 € | 44 057,68 € | 1 178 222,81 € |
| Année 6 | 99 788,32 € | 40 553,60 € | 1 078 434,49 € |
| Année 7 | 103 419,95 € | 36 921,97 € | 975 014,54 € |
| Année 8 | 107 183,77 € | 33 158,15 € | 867 830,77 € |
| Année 9 | 111 084,53 € | 29 257,39 € | 756 746,24 € |
| Année 10 | 115 127,25 € | 25 214,67 € | 641 618,99 € |
| Année 11 | 119 317,13 € | 21 024,79 € | 522 301,86 € |
| Année 12 | 123 659,47 € | 16 682,45 € | 398 642,39 € |
| Année 13 | 128 159,85 € | 12 182,07 € | 270 482,54 € |
| Année 14 | 132 824,00 € | 7 517,92 € | 137 658,54 € |
| Année 15 | 137 658,54 € | 2 684,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 627 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 675 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 524 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.