Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 527 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 467,29 € | 7 467,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 628 € / mois | 21 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 160 € | 1 649 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 175 € | 1 565 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 527 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 527 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 969,62 € | 63 637,86 € | 1 501 030,38 € |
| Année 2 | 27 081,58 € | 62 525,90 € | 1 473 948,80 € |
| Année 3 | 28 241,15 € | 61 366,33 € | 1 445 707,65 € |
| Année 4 | 29 450,38 € | 60 157,10 € | 1 416 257,27 € |
| Année 5 | 30 711,39 € | 58 896,09 € | 1 385 545,88 € |
| Année 6 | 32 026,38 € | 57 581,10 € | 1 353 519,50 € |
| Année 7 | 33 397,69 € | 56 209,79 € | 1 320 121,81 € |
| Année 8 | 34 827,73 € | 54 779,75 € | 1 285 294,08 € |
| Année 9 | 36 318,97 € | 53 288,51 € | 1 248 975,11 € |
| Année 10 | 37 874,10 € | 51 733,38 € | 1 211 101,01 € |
| Année 11 | 39 495,79 € | 50 111,69 € | 1 171 605,22 € |
| Année 12 | 41 186,91 € | 48 420,57 € | 1 130 418,31 € |
| Année 13 | 42 950,45 € | 46 657,03 € | 1 087 467,86 € |
| Année 14 | 44 789,51 € | 44 817,97 € | 1 042 678,35 € |
| Année 15 | 46 707,32 € | 42 900,16 € | 995 971,03 € |
| Année 16 | 48 707,24 € | 40 900,24 € | 947 263,79 € |
| Année 17 | 50 792,75 € | 38 814,73 € | 896 471,04 € |
| Année 18 | 52 967,61 € | 36 639,87 € | 843 503,43 € |
| Année 19 | 55 235,58 € | 34 371,90 € | 788 267,85 € |
| Année 20 | 57 600,65 € | 32 006,83 € | 730 667,20 € |
| Année 21 | 60 066,99 € | 29 540,49 € | 670 600,21 € |
| Année 22 | 62 638,93 € | 26 968,55 € | 607 961,28 € |
| Année 23 | 65 321,02 € | 24 286,46 € | 542 640,26 € |
| Année 24 | 68 117,94 € | 21 489,54 € | 474 522,32 € |
| Année 25 | 71 034,60 € | 18 572,88 € | 403 487,72 € |
| Année 26 | 74 076,17 € | 15 531,31 € | 329 411,55 € |
| Année 27 | 77 247,98 € | 12 359,50 € | 252 163,57 € |
| Année 28 | 80 555,56 € | 9 051,92 € | 171 608,01 € |
| Année 29 | 84 004,78 € | 5 602,70 € | 87 603,23 € |
| Année 30 | 87 603,23 € | 2 005,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 527 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 335 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 175 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.