Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 477 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 222,78 € | 7 222,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 887 € / mois | 20 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 160 € | 1 595 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 925 € | 1 513 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 477 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 477 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 119,26 € | 61 554,10 € | 1 451 880,74 € |
| Année 2 | 26 194,80 € | 60 478,56 € | 1 425 685,94 € |
| Année 3 | 27 316,41 € | 59 356,95 € | 1 398 369,53 € |
| Année 4 | 28 486,05 € | 58 187,31 € | 1 369 883,48 € |
| Année 5 | 29 705,78 € | 56 967,58 € | 1 340 177,70 € |
| Année 6 | 30 977,69 € | 55 695,67 € | 1 309 200,01 € |
| Année 7 | 32 304,10 € | 54 369,26 € | 1 276 895,91 € |
| Année 8 | 33 687,29 € | 52 986,07 € | 1 243 208,62 € |
| Année 9 | 35 129,73 € | 51 543,63 € | 1 208 078,89 € |
| Année 10 | 36 633,90 € | 50 039,46 € | 1 171 444,99 € |
| Année 11 | 38 202,51 € | 48 470,85 € | 1 133 242,48 € |
| Année 12 | 39 838,27 € | 46 835,09 € | 1 093 404,21 € |
| Année 13 | 41 544,06 € | 45 129,30 € | 1 051 860,15 € |
| Année 14 | 43 322,88 € | 43 350,48 € | 1 008 537,27 € |
| Année 15 | 45 177,89 € | 41 495,47 € | 963 359,38 € |
| Année 16 | 47 112,31 € | 39 561,05 € | 916 247,07 € |
| Année 17 | 49 129,57 € | 37 543,79 € | 867 117,50 € |
| Année 18 | 51 233,22 € | 35 440,14 € | 815 884,28 € |
| Année 19 | 53 426,91 € | 33 246,45 € | 762 457,37 € |
| Année 20 | 55 714,55 € | 30 958,81 € | 706 742,82 € |
| Année 21 | 58 100,11 € | 28 573,25 € | 648 642,71 € |
| Année 22 | 60 587,84 € | 26 085,52 € | 588 054,87 € |
| Année 23 | 63 182,10 € | 23 491,26 € | 524 872,77 € |
| Année 24 | 65 887,44 € | 20 785,92 € | 458 985,33 € |
| Année 25 | 68 708,59 € | 17 964,77 € | 390 276,74 € |
| Année 26 | 71 650,59 € | 15 022,77 € | 318 626,15 € |
| Année 27 | 74 718,50 € | 11 954,86 € | 243 907,65 € |
| Année 28 | 77 917,80 € | 8 755,56 € | 165 989,85 € |
| Année 29 | 81 254,09 € | 5 419,27 € | 84 735,76 € |
| Année 30 | 84 735,76 € | 1 940,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 477 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 724 € pour cette enveloppe de financement.