Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 427 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 336,65 € | 7 336,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 232 € / mois | 20 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 160 € | 1 541 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 675 € | 1 462 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 427 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 427 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 126,96 € | 52 912,84 € | 1 391 873,04 € |
| Année 2 | 36 467,10 € | 51 572,70 € | 1 355 405,94 € |
| Année 3 | 37 858,37 € | 50 181,43 € | 1 317 547,57 € |
| Année 4 | 39 302,70 € | 48 737,10 € | 1 278 244,87 € |
| Année 5 | 40 802,17 € | 47 237,63 € | 1 237 442,70 € |
| Année 6 | 42 358,82 € | 45 680,98 € | 1 195 083,88 € |
| Année 7 | 43 974,86 € | 44 064,94 € | 1 151 109,02 € |
| Année 8 | 45 652,56 € | 42 387,24 € | 1 105 456,46 € |
| Année 9 | 47 394,27 € | 40 645,53 € | 1 058 062,19 € |
| Année 10 | 49 202,42 € | 38 837,38 € | 1 008 859,77 € |
| Année 11 | 51 079,56 € | 36 960,24 € | 957 780,21 € |
| Année 12 | 53 028,32 € | 35 011,48 € | 904 751,89 € |
| Année 13 | 55 051,39 € | 32 988,41 € | 849 700,50 € |
| Année 14 | 57 151,71 € | 30 888,09 € | 792 548,79 € |
| Année 15 | 59 332,10 € | 28 707,70 € | 733 216,69 € |
| Année 16 | 61 595,69 € | 26 444,11 € | 671 621,00 € |
| Année 17 | 63 945,62 € | 24 094,18 € | 607 675,38 € |
| Année 18 | 66 385,23 € | 21 654,57 € | 541 290,15 € |
| Année 19 | 68 917,95 € | 19 121,85 € | 472 372,20 € |
| Année 20 | 71 547,24 € | 16 492,56 € | 400 824,96 € |
| Année 21 | 74 276,87 € | 13 762,93 € | 326 548,09 € |
| Année 22 | 77 110,65 € | 10 929,15 € | 249 437,44 € |
| Année 23 | 80 052,50 € | 7 987,30 € | 169 384,94 € |
| Année 24 | 83 106,59 € | 4 933,21 € | 86 278,35 € |
| Année 25 | 86 278,35 € | 1 762,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 427 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 675 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 962 €.