Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 327 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 822,52 € | 6 822,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 674 € / mois | 19 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 160 € | 1 433 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 175 € | 1 360 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 327 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 327 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 665,38 € | 49 204,86 € | 1 294 334,62 € |
| Année 2 | 33 911,60 € | 47 958,64 € | 1 260 423,02 € |
| Année 3 | 35 205,37 € | 46 664,87 € | 1 225 217,65 € |
| Année 4 | 36 548,49 € | 45 321,75 € | 1 188 669,16 € |
| Année 5 | 37 942,88 € | 43 927,36 € | 1 150 726,28 € |
| Année 6 | 39 390,45 € | 42 479,79 € | 1 111 335,83 € |
| Année 7 | 40 893,24 € | 40 977,00 € | 1 070 442,59 € |
| Année 8 | 42 453,38 € | 39 416,86 € | 1 027 989,21 € |
| Année 9 | 44 073,02 € | 37 797,22 € | 983 916,19 € |
| Année 10 | 45 754,47 € | 36 115,77 € | 938 161,72 € |
| Année 11 | 47 500,06 € | 34 370,18 € | 890 661,66 € |
| Année 12 | 49 312,25 € | 32 557,99 € | 841 349,41 € |
| Année 13 | 51 193,57 € | 30 676,67 € | 790 155,84 € |
| Année 14 | 53 146,67 € | 28 723,57 € | 737 009,17 € |
| Année 15 | 55 174,29 € | 26 695,95 € | 681 834,88 € |
| Année 16 | 57 279,27 € | 24 590,97 € | 624 555,61 € |
| Année 17 | 59 464,53 € | 22 405,71 € | 565 091,08 € |
| Année 18 | 61 733,19 € | 20 137,05 € | 503 357,89 € |
| Année 19 | 64 088,39 € | 17 781,85 € | 439 269,50 € |
| Année 20 | 66 533,44 € | 15 336,80 € | 372 736,06 € |
| Année 21 | 69 071,79 € | 12 798,45 € | 303 664,27 € |
| Année 22 | 71 706,95 € | 10 163,29 € | 231 957,32 € |
| Année 23 | 74 442,68 € | 7 427,56 € | 157 514,64 € |
| Année 24 | 77 282,77 € | 4 587,47 € | 80 231,87 € |
| Année 25 | 80 231,87 € | 1 639,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 327 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 924 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.