Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 331 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 206,19 € | 11 206,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 958 € / mois | 32 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 480 € | 1 437 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 275 € | 1 364 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 331 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 933,51 € | 42 540,77 € | 1 239 066,49 € |
| Année 2 | 95 013,61 € | 39 460,67 € | 1 144 052,88 € |
| Année 3 | 98 196,92 € | 36 277,36 € | 1 045 855,96 € |
| Année 4 | 101 486,89 € | 32 987,39 € | 944 369,07 € |
| Année 5 | 104 887,09 € | 29 587,19 € | 839 481,98 € |
| Année 6 | 108 401,18 € | 26 073,10 € | 731 080,80 € |
| Année 7 | 112 033,02 € | 22 441,26 € | 619 047,78 € |
| Année 8 | 115 786,54 € | 18 687,74 € | 503 261,24 € |
| Année 9 | 119 665,83 € | 14 808,45 € | 383 595,41 € |
| Année 10 | 123 675,07 € | 10 799,21 € | 259 920,34 € |
| Année 11 | 127 818,65 € | 6 655,63 € | 132 101,69 € |
| Année 12 | 132 101,69 € | 2 373,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 331 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 275 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 972 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.