Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 334 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 589,03 € | 9 589,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 058 € / mois | 27 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 720 € | 1 440 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 350 € | 1 367 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 334 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 334 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 426,68 € | 46 641,68 € | 1 265 573,32 € |
| Année 2 | 70 916,96 € | 44 151,40 € | 1 194 656,36 € |
| Année 3 | 73 497,87 € | 41 570,49 € | 1 121 158,49 € |
| Année 4 | 76 172,68 € | 38 895,68 € | 1 044 985,81 € |
| Année 5 | 78 944,87 € | 36 123,49 € | 966 040,94 € |
| Année 6 | 81 817,92 € | 33 250,44 € | 884 223,02 € |
| Année 7 | 84 795,56 € | 30 272,80 € | 799 427,46 € |
| Année 8 | 87 881,54 € | 27 186,82 € | 711 545,92 € |
| Année 9 | 91 079,85 € | 23 988,51 € | 620 466,07 € |
| Année 10 | 94 394,53 € | 20 673,83 € | 526 071,54 € |
| Année 11 | 97 829,85 € | 17 238,51 € | 428 241,69 € |
| Année 12 | 101 390,21 € | 13 678,15 € | 326 851,48 € |
| Année 13 | 105 080,15 € | 9 988,21 € | 221 771,33 € |
| Année 14 | 108 904,35 € | 6 164,01 € | 112 866,98 € |
| Année 15 | 112 866,98 € | 2 200,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 334 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 397 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.