Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 334 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 860,62 € | 7 860,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 820 € / mois | 22 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 720 € | 1 440 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 350 € | 1 367 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 334 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 334 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 007,08 € | 48 320,36 € | 1 287 992,92 € |
| Année 2 | 47 729,00 € | 46 598,44 € | 1 240 263,92 € |
| Année 3 | 49 515,33 € | 44 812,11 € | 1 190 748,59 € |
| Année 4 | 51 368,56 € | 42 958,88 € | 1 139 380,03 € |
| Année 5 | 53 291,13 € | 41 036,31 € | 1 086 088,90 € |
| Année 6 | 55 285,66 € | 39 041,78 € | 1 030 803,24 € |
| Année 7 | 57 354,85 € | 36 972,59 € | 973 448,39 € |
| Année 8 | 59 501,48 € | 34 825,96 € | 913 946,91 € |
| Année 9 | 61 728,44 € | 32 599,00 € | 852 218,47 € |
| Année 10 | 64 038,74 € | 30 288,70 € | 788 179,73 € |
| Année 11 | 66 435,55 € | 27 891,89 € | 721 744,18 € |
| Année 12 | 68 922,02 € | 25 405,42 € | 652 822,16 € |
| Année 13 | 71 501,59 € | 22 825,85 € | 581 320,57 € |
| Année 14 | 74 177,67 € | 20 149,77 € | 507 142,90 € |
| Année 15 | 76 953,91 € | 17 373,53 € | 430 188,99 € |
| Année 16 | 79 834,08 € | 14 493,36 € | 350 354,91 € |
| Année 17 | 82 822,03 € | 11 505,41 € | 267 532,88 € |
| Année 18 | 85 921,83 € | 8 405,61 € | 181 611,05 € |
| Année 19 | 89 137,63 € | 5 189,81 € | 92 473,42 € |
| Année 20 | 92 473,42 € | 1 853,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 334 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 133 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.