Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 334 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 858,51 € | 6 858,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 783 € / mois | 19 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 720 € | 1 440 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 350 € | 1 367 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 334 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 334 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 837,71 € | 49 464,41 € | 1 301 162,29 € |
| Année 2 | 34 090,52 € | 48 211,60 € | 1 267 071,77 € |
| Année 3 | 35 391,10 € | 46 911,02 € | 1 231 680,67 € |
| Année 4 | 36 741,32 € | 45 560,80 € | 1 194 939,35 € |
| Année 5 | 38 143,04 € | 44 159,08 € | 1 156 796,31 € |
| Année 6 | 39 598,25 € | 42 703,87 € | 1 117 198,06 € |
| Année 7 | 41 108,97 € | 41 193,15 € | 1 076 089,09 € |
| Année 8 | 42 677,33 € | 39 624,79 € | 1 033 411,76 € |
| Année 9 | 44 305,55 € | 37 996,57 € | 989 106,21 € |
| Année 10 | 45 995,85 € | 36 306,27 € | 943 110,36 € |
| Année 11 | 47 750,64 € | 34 551,48 € | 895 359,72 € |
| Année 12 | 49 572,39 € | 32 729,73 € | 845 787,33 € |
| Année 13 | 51 463,64 € | 30 838,48 € | 794 323,69 € |
| Année 14 | 53 427,05 € | 28 875,07 € | 740 896,64 € |
| Année 15 | 55 465,36 € | 26 836,76 € | 685 431,28 € |
| Année 16 | 57 581,45 € | 24 720,67 € | 627 849,83 € |
| Année 17 | 59 778,25 € | 22 523,87 € | 568 071,58 € |
| Année 18 | 62 058,87 € | 20 243,25 € | 506 012,71 € |
| Année 19 | 64 426,48 € | 17 875,64 € | 441 586,23 € |
| Année 20 | 66 884,45 € | 15 417,67 € | 374 701,78 € |
| Année 21 | 69 436,16 € | 12 865,96 € | 305 265,62 € |
| Année 22 | 72 085,24 € | 10 216,88 € | 233 180,38 € |
| Année 23 | 74 835,38 € | 7 466,74 € | 158 345,00 € |
| Année 24 | 77 690,46 € | 4 611,66 € | 80 654,54 € |
| Année 25 | 80 654,54 € | 1 647,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 334 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 008 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.