Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 434 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 372,64 € | 7 372,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 341 € / mois | 21 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 720 € | 1 548 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 850 € | 1 469 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 434 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 434 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 299,29 € | 53 172,39 € | 1 398 700,71 € |
| Année 2 | 36 646,00 € | 51 825,68 € | 1 362 054,71 € |
| Année 3 | 38 044,10 € | 50 427,58 € | 1 324 010,61 € |
| Année 4 | 39 495,53 € | 48 976,15 € | 1 284 515,08 € |
| Année 5 | 41 002,34 € | 47 469,34 € | 1 243 512,74 € |
| Année 6 | 42 566,62 € | 45 905,06 € | 1 200 946,12 € |
| Année 7 | 44 190,57 € | 44 281,11 € | 1 156 755,55 € |
| Année 8 | 45 876,51 € | 42 595,17 € | 1 110 879,04 € |
| Année 9 | 47 626,74 € | 40 844,94 € | 1 063 252,30 € |
| Année 10 | 49 443,78 € | 39 027,90 € | 1 013 808,52 € |
| Année 11 | 51 330,15 € | 37 141,53 € | 962 478,37 € |
| Année 12 | 53 288,44 € | 35 183,24 € | 909 189,93 € |
| Année 13 | 55 321,47 € | 33 150,21 € | 853 868,46 € |
| Année 14 | 57 432,06 € | 31 039,62 € | 796 436,40 € |
| Année 15 | 59 623,16 € | 28 848,52 € | 736 813,24 € |
| Année 16 | 61 897,87 € | 26 573,81 € | 674 915,37 € |
| Année 17 | 64 259,35 € | 24 212,33 € | 610 656,02 € |
| Année 18 | 66 710,94 € | 21 760,74 € | 543 945,08 € |
| Année 19 | 69 256,01 € | 19 215,67 € | 474 689,07 € |
| Année 20 | 71 898,25 € | 16 573,43 € | 402 790,82 € |
| Année 21 | 74 641,25 € | 13 830,43 € | 328 149,57 € |
| Année 22 | 77 488,90 € | 10 982,78 € | 250 660,67 € |
| Année 23 | 80 445,21 € | 8 026,47 € | 170 215,46 € |
| Année 24 | 83 514,31 € | 4 957,37 € | 86 701,15 € |
| Année 25 | 86 701,15 € | 1 771,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 434 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 065 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 208 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.