Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 384 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 115,58 € | 7 115,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 562 € / mois | 20 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 720 € | 1 494 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 600 € | 1 418 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 384 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 384 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 068,55 € | 51 318,41 € | 1 349 931,45 € |
| Année 2 | 35 368,31 € | 50 018,65 € | 1 314 563,14 € |
| Année 3 | 36 717,66 € | 48 669,30 € | 1 277 845,48 € |
| Année 4 | 38 118,50 € | 47 268,46 € | 1 239 726,98 € |
| Année 5 | 39 572,75 € | 45 814,21 € | 1 200 154,23 € |
| Année 6 | 41 082,50 € | 44 304,46 € | 1 159 071,73 € |
| Année 7 | 42 649,85 € | 42 737,11 € | 1 116 421,88 € |
| Année 8 | 44 277,02 € | 41 109,94 € | 1 072 144,86 € |
| Année 9 | 45 966,24 € | 39 420,72 € | 1 026 178,62 € |
| Année 10 | 47 719,91 € | 37 667,05 € | 978 458,71 € |
| Année 11 | 49 540,49 € | 35 846,47 € | 928 918,22 € |
| Année 12 | 51 430,52 € | 33 956,44 € | 877 487,70 € |
| Année 13 | 53 392,66 € | 31 994,30 € | 824 095,04 € |
| Année 14 | 55 429,65 € | 29 957,31 € | 768 665,39 € |
| Année 15 | 57 544,38 € | 27 842,58 € | 711 121,01 € |
| Année 16 | 59 739,77 € | 25 647,19 € | 651 381,24 € |
| Année 17 | 62 018,91 € | 23 368,05 € | 589 362,33 € |
| Année 18 | 64 385,01 € | 21 001,95 € | 524 977,32 € |
| Année 19 | 66 841,40 € | 18 545,56 € | 458 135,92 € |
| Année 20 | 69 391,48 € | 15 995,48 € | 388 744,44 € |
| Année 21 | 72 038,84 € | 13 348,12 € | 316 705,60 € |
| Année 22 | 74 787,20 € | 10 599,76 € | 241 918,40 € |
| Année 23 | 77 640,42 € | 7 746,54 € | 164 277,98 € |
| Année 24 | 80 602,53 € | 4 784,43 € | 83 675,45 € |
| Année 25 | 83 675,45 € | 1 709,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 384 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 330 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.