Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 384 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 768,00 € | 6 768,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 509 € / mois | 19 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 720 € | 1 494 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 600 € | 1 418 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 384 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 384 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 537,67 € | 57 678,33 € | 1 360 462,33 € |
| Année 2 | 24 545,49 € | 56 670,51 € | 1 335 916,84 € |
| Année 3 | 25 596,50 € | 55 619,50 € | 1 310 320,34 € |
| Année 4 | 26 692,51 € | 54 523,49 € | 1 283 627,83 € |
| Année 5 | 27 835,41 € | 53 380,59 € | 1 255 792,42 € |
| Année 6 | 29 027,25 € | 52 188,75 € | 1 226 765,17 € |
| Année 7 | 30 270,14 € | 50 945,86 € | 1 196 495,03 € |
| Année 8 | 31 566,26 € | 49 649,74 € | 1 164 928,77 € |
| Année 9 | 32 917,87 € | 48 298,13 € | 1 132 010,90 € |
| Année 10 | 34 327,34 € | 46 888,66 € | 1 097 683,56 € |
| Année 11 | 35 797,18 € | 45 418,82 € | 1 061 886,38 € |
| Année 12 | 37 329,92 € | 43 886,08 € | 1 024 556,46 € |
| Année 13 | 38 928,33 € | 42 287,67 € | 985 628,13 € |
| Année 14 | 40 595,17 € | 40 620,83 € | 945 032,96 € |
| Année 15 | 42 333,37 € | 38 882,63 € | 902 699,59 € |
| Année 16 | 44 146,00 € | 37 070,00 € | 858 553,59 € |
| Année 17 | 46 036,22 € | 35 179,78 € | 812 517,37 € |
| Année 18 | 48 007,42 € | 33 208,58 € | 764 509,95 € |
| Année 19 | 50 063,00 € | 31 153,00 € | 714 446,95 € |
| Année 20 | 52 206,60 € | 29 009,40 € | 662 240,35 € |
| Année 21 | 54 441,97 € | 26 774,03 € | 607 798,38 € |
| Année 22 | 56 773,08 € | 24 442,92 € | 551 025,30 € |
| Année 23 | 59 203,98 € | 22 012,02 € | 491 821,32 € |
| Année 24 | 61 738,99 € | 19 477,01 € | 430 082,33 € |
| Année 25 | 64 382,54 € | 16 833,46 € | 365 699,79 € |
| Année 26 | 67 139,26 € | 14 076,74 € | 298 560,53 € |
| Année 27 | 70 014,02 € | 11 201,98 € | 228 546,51 € |
| Année 28 | 73 011,90 € | 8 204,10 € | 155 534,61 € |
| Année 29 | 76 138,12 € | 5 077,88 € | 79 396,49 € |
| Année 30 | 79 396,49 € | 1 817,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 384 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 337 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.