Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 484 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 257,01 € | 7 257,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 991 € / mois | 20 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 720 € | 1 602 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 100 € | 1 521 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 484 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 484 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 238,28 € | 61 845,84 € | 1 458 761,72 € |
| Année 2 | 26 318,93 € | 60 765,19 € | 1 432 442,79 € |
| Année 3 | 27 445,86 € | 59 638,26 € | 1 404 996,93 € |
| Année 4 | 28 621,05 € | 58 463,07 € | 1 376 375,88 € |
| Année 5 | 29 846,52 € | 57 237,60 € | 1 346 529,36 € |
| Année 6 | 31 124,49 € | 55 959,63 € | 1 315 404,87 € |
| Année 7 | 32 457,20 € | 54 626,92 € | 1 282 947,67 € |
| Année 8 | 33 846,93 € | 53 237,19 € | 1 249 100,74 € |
| Année 9 | 35 296,20 € | 51 787,92 € | 1 213 804,54 € |
| Année 10 | 36 807,52 € | 50 276,60 € | 1 176 997,02 € |
| Année 11 | 38 383,53 € | 48 700,59 € | 1 138 613,49 € |
| Année 12 | 40 027,05 € | 47 057,07 € | 1 098 586,44 € |
| Année 13 | 41 740,92 € | 45 343,20 € | 1 056 845,52 € |
| Année 14 | 43 528,18 € | 43 555,94 € | 1 013 317,34 € |
| Année 15 | 45 391,99 € | 41 692,13 € | 967 925,35 € |
| Année 16 | 47 335,56 € | 39 748,56 € | 920 589,79 € |
| Année 17 | 49 362,38 € | 37 721,74 € | 871 227,41 € |
| Année 18 | 51 475,98 € | 35 608,14 € | 819 751,43 € |
| Année 19 | 53 680,09 € | 33 404,03 € | 766 071,34 € |
| Année 20 | 55 978,56 € | 31 105,56 € | 710 092,78 € |
| Année 21 | 58 375,45 € | 28 708,67 € | 651 717,33 € |
| Année 22 | 60 874,97 € | 26 209,15 € | 590 842,36 € |
| Année 23 | 63 481,51 € | 23 602,61 € | 527 360,85 € |
| Année 24 | 66 199,65 € | 20 884,47 € | 461 161,20 € |
| Année 25 | 69 034,21 € | 18 049,91 € | 392 126,99 € |
| Année 26 | 71 990,12 € | 15 094,00 € | 320 136,87 € |
| Année 27 | 75 072,56 € | 12 011,56 € | 245 064,31 € |
| Année 28 | 78 287,03 € | 8 797,09 € | 166 777,28 € |
| Année 29 | 81 639,13 € | 5 444,99 € | 85 138,15 € |
| Année 30 | 85 138,15 € | 1 949,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 484 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 734 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.