Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 484 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 667,25 € | 10 667,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 325 € / mois | 30 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 720 € | 1 602 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 100 € | 1 521 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 484 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 484 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 120,76 € | 51 886,24 € | 1 407 879,24 € |
| Année 2 | 78 891,04 € | 49 115,96 € | 1 328 988,20 € |
| Année 3 | 81 762,16 € | 46 244,84 € | 1 247 226,04 € |
| Année 4 | 84 737,75 € | 43 269,25 € | 1 162 488,29 € |
| Année 5 | 87 821,62 € | 40 185,38 € | 1 074 666,67 € |
| Année 6 | 91 017,75 € | 36 989,25 € | 983 648,92 € |
| Année 7 | 94 330,18 € | 33 676,82 € | 889 318,74 € |
| Année 8 | 97 763,17 € | 30 243,83 € | 791 555,57 € |
| Année 9 | 101 321,10 € | 26 685,90 € | 690 234,47 € |
| Année 10 | 105 008,48 € | 22 998,52 € | 585 225,99 € |
| Année 11 | 108 830,10 € | 19 176,90 € | 476 395,89 € |
| Année 12 | 112 790,78 € | 15 216,22 € | 363 605,11 € |
| Année 13 | 116 895,62 € | 11 111,38 € | 246 709,49 € |
| Année 14 | 121 149,83 € | 6 857,17 € | 125 559,66 € |
| Année 15 | 125 559,66 € | 2 448,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 484 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 808 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.