Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 584 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 386,07 € | 11 386,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 503 € / mois | 32 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 720 € | 1 710 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 600 € | 1 623 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 584 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 584 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 250,21 € | 55 382,63 € | 1 502 749,79 € |
| Année 2 | 84 207,20 € | 52 425,64 € | 1 418 542,59 € |
| Année 3 | 87 271,74 € | 49 361,10 € | 1 331 270,85 € |
| Année 4 | 90 447,88 € | 46 184,96 € | 1 240 822,97 € |
| Année 5 | 93 739,56 € | 42 893,28 € | 1 147 083,41 € |
| Année 6 | 97 151,06 € | 39 481,78 € | 1 049 932,35 € |
| Année 7 | 100 686,70 € | 35 946,14 € | 949 245,65 € |
| Année 8 | 104 351,02 € | 32 281,82 € | 844 894,63 € |
| Année 9 | 108 148,70 € | 28 484,14 € | 736 745,93 € |
| Année 10 | 112 084,59 € | 24 548,25 € | 624 661,34 € |
| Année 11 | 116 163,73 € | 20 469,11 € | 508 497,61 € |
| Année 12 | 120 391,29 € | 16 241,55 € | 388 106,32 € |
| Année 13 | 124 772,74 € | 11 860,10 € | 263 333,58 € |
| Année 14 | 129 313,62 € | 7 319,22 € | 134 019,96 € |
| Année 15 | 134 019,96 € | 2 613,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 584 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 008 € pour cette enveloppe de financement.