Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 684 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 104,89 € | 12 104,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 681 € / mois | 34 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 720 € | 1 818 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 100 € | 1 726 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 684 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 684 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 379,66 € | 58 879,02 € | 1 597 620,34 € |
| Année 2 | 89 523,33 € | 55 735,35 € | 1 508 097,01 € |
| Année 3 | 92 781,37 € | 52 477,31 € | 1 415 315,64 € |
| Année 4 | 96 158,00 € | 49 100,68 € | 1 319 157,64 € |
| Année 5 | 99 657,50 € | 45 601,18 € | 1 219 500,14 € |
| Année 6 | 103 284,36 € | 41 974,32 € | 1 116 215,78 € |
| Année 7 | 107 043,21 € | 38 215,47 € | 1 009 172,57 € |
| Année 8 | 110 938,87 € | 34 319,81 € | 898 233,70 € |
| Année 9 | 114 976,32 € | 30 282,36 € | 783 257,38 € |
| Année 10 | 119 160,66 € | 26 098,02 € | 664 096,72 € |
| Année 11 | 123 497,33 € | 21 761,35 € | 540 599,39 € |
| Année 12 | 127 991,80 € | 17 266,88 € | 412 607,59 € |
| Année 13 | 132 649,84 € | 12 608,84 € | 279 957,75 € |
| Année 14 | 137 477,40 € | 7 781,28 € | 142 480,35 € |
| Année 15 | 142 480,35 € | 2 778,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 684 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.