Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 634 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 745,48 € | 11 745,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 592 € / mois | 33 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 720 € | 1 764 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 850 € | 1 674 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 634 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 634 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 814,94 € | 57 130,82 € | 1 550 185,06 € |
| Année 2 | 86 865,24 € | 54 080,52 € | 1 463 319,82 € |
| Année 3 | 90 026,57 € | 50 919,19 € | 1 373 293,25 € |
| Année 4 | 93 302,93 € | 47 642,83 € | 1 279 990,32 € |
| Année 5 | 96 698,54 € | 44 247,22 € | 1 183 291,78 € |
| Année 6 | 100 217,70 € | 40 728,06 € | 1 083 074,08 € |
| Année 7 | 103 864,98 € | 37 080,78 € | 979 209,10 € |
| Année 8 | 107 644,96 € | 33 300,80 € | 871 564,14 € |
| Année 9 | 111 562,51 € | 29 383,25 € | 760 001,63 € |
| Année 10 | 115 622,62 € | 25 323,14 € | 644 379,01 € |
| Année 11 | 119 830,52 € | 21 115,24 € | 524 548,49 € |
| Année 12 | 124 191,56 € | 16 754,20 € | 400 356,93 € |
| Année 13 | 128 711,30 € | 12 234,46 € | 271 645,63 € |
| Année 14 | 133 395,51 € | 7 550,25 € | 138 250,12 € |
| Année 15 | 138 250,12 € | 2 695,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 634 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 608 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 850 € (2,5%).