Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 634 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 400,90 € | 8 400,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 457 € / mois | 24 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 720 € | 1 764 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 850 € | 1 674 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 634 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 634 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 222,45 € | 60 588,35 € | 1 593 777,55 € |
| Année 2 | 41 756,98 € | 59 053,82 € | 1 552 020,57 € |
| Année 3 | 43 350,07 € | 57 460,73 € | 1 508 670,50 € |
| Année 4 | 45 003,93 € | 55 806,87 € | 1 463 666,57 € |
| Année 5 | 46 720,89 € | 54 089,91 € | 1 416 945,68 € |
| Année 6 | 48 503,34 € | 52 307,46 € | 1 368 442,34 € |
| Année 7 | 50 353,84 € | 50 456,96 € | 1 318 088,50 € |
| Année 8 | 52 274,88 € | 48 535,92 € | 1 265 813,62 € |
| Année 9 | 54 269,24 € | 46 541,56 € | 1 211 544,38 € |
| Année 10 | 56 339,66 € | 44 471,14 € | 1 155 204,72 € |
| Année 11 | 58 489,12 € | 42 321,68 € | 1 096 715,60 € |
| Année 12 | 60 720,54 € | 40 090,26 € | 1 035 995,06 € |
| Année 13 | 63 037,12 € | 37 773,68 € | 972 957,94 € |
| Année 14 | 65 442,07 € | 35 368,73 € | 907 515,87 € |
| Année 15 | 67 938,75 € | 32 872,05 € | 839 577,12 € |
| Année 16 | 70 530,72 € | 30 280,08 € | 769 046,40 € |
| Année 17 | 73 221,53 € | 27 589,27 € | 695 824,87 € |
| Année 18 | 76 015,03 € | 24 795,77 € | 619 809,84 € |
| Année 19 | 78 915,10 € | 21 895,70 € | 540 894,74 € |
| Année 20 | 81 925,81 € | 18 884,99 € | 458 968,93 € |
| Année 21 | 85 051,40 € | 15 759,40 € | 373 917,53 € |
| Année 22 | 88 296,23 € | 12 514,57 € | 285 621,30 € |
| Année 23 | 91 664,84 € | 9 145,96 € | 193 956,46 € |
| Année 24 | 95 161,96 € | 5 648,84 € | 98 794,50 € |
| Année 25 | 98 794,50 € | 2 018,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 634 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 608 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 003 €.