Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 734 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 915,04 € | 8 915,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 015 € / mois | 25 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 720 € | 1 872 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 350 € | 1 777 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 734 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 734 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 684,16 € | 64 296,32 € | 1 691 315,84 € |
| Année 2 | 44 312,62 € | 62 667,86 € | 1 647 003,22 € |
| Année 3 | 46 003,19 € | 60 977,29 € | 1 601 000,03 € |
| Année 4 | 47 758,26 € | 59 222,22 € | 1 553 241,77 € |
| Année 5 | 49 580,30 € | 57 400,18 € | 1 503 661,47 € |
| Année 6 | 51 471,87 € | 55 508,61 € | 1 452 189,60 € |
| Année 7 | 53 435,62 € | 53 544,86 € | 1 398 753,98 € |
| Année 8 | 55 474,23 € | 51 506,25 € | 1 343 279,75 € |
| Année 9 | 57 590,63 € | 49 389,85 € | 1 285 689,12 € |
| Année 10 | 59 787,80 € | 47 192,68 € | 1 225 901,32 € |
| Année 11 | 62 068,78 € | 44 911,70 € | 1 163 832,54 € |
| Année 12 | 64 436,78 € | 42 543,70 € | 1 099 395,76 € |
| Année 13 | 66 895,12 € | 40 085,36 € | 1 032 500,64 € |
| Année 14 | 69 447,26 € | 37 533,22 € | 963 053,38 € |
| Année 15 | 72 096,76 € | 34 883,72 € | 890 956,62 € |
| Année 16 | 74 847,35 € | 32 133,13 € | 816 109,27 € |
| Année 17 | 77 702,88 € | 29 277,60 € | 738 406,39 € |
| Année 18 | 80 667,34 € | 26 313,14 € | 657 739,05 € |
| Année 19 | 83 744,89 € | 23 235,59 € | 573 994,16 € |
| Année 20 | 86 939,87 € | 20 040,61 € | 487 054,29 € |
| Année 21 | 90 256,74 € | 16 723,74 € | 396 797,55 € |
| Année 22 | 93 700,16 € | 13 280,32 € | 303 097,39 € |
| Année 23 | 97 274,95 € | 9 705,53 € | 205 822,44 € |
| Année 24 | 100 986,10 € | 5 994,38 € | 104 836,34 € |
| Année 25 | 104 836,34 € | 2 141,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 734 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 350 € (2,5%).