Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 784 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 172,10 € | 9 172,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 794 € / mois | 26 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 720 € | 1 926 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 600 € | 1 828 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 784 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 784 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 914,88 € | 66 150,32 € | 1 740 085,12 € |
| Année 2 | 45 590,28 € | 64 474,92 € | 1 694 494,84 € |
| Année 3 | 47 329,61 € | 62 735,59 € | 1 647 165,23 € |
| Année 4 | 49 135,30 € | 60 929,90 € | 1 598 029,93 € |
| Année 5 | 51 009,88 € | 59 055,32 € | 1 547 020,05 € |
| Année 6 | 52 955,99 € | 57 109,21 € | 1 494 064,06 € |
| Année 7 | 54 976,32 € | 55 088,88 € | 1 439 087,74 € |
| Année 8 | 57 073,72 € | 52 991,48 € | 1 382 014,02 € |
| Année 9 | 59 251,16 € | 50 814,04 € | 1 322 762,86 € |
| Année 10 | 61 511,69 € | 48 553,51 € | 1 261 251,17 € |
| Année 11 | 63 858,43 € | 46 206,77 € | 1 197 392,74 € |
| Année 12 | 66 294,72 € | 43 770,48 € | 1 131 098,02 € |
| Année 13 | 68 823,96 € | 41 241,24 € | 1 062 274,06 € |
| Année 14 | 71 449,66 € | 38 615,54 € | 990 824,40 € |
| Année 15 | 74 175,55 € | 35 889,65 € | 916 648,85 € |
| Année 16 | 77 005,46 € | 33 059,74 € | 839 643,39 € |
| Année 17 | 79 943,31 € | 30 121,89 € | 759 700,08 € |
| Année 18 | 82 993,26 € | 27 071,94 € | 676 706,82 € |
| Année 19 | 86 159,56 € | 23 905,64 € | 590 547,26 € |
| Année 20 | 89 446,65 € | 20 618,55 € | 501 100,61 € |
| Année 21 | 92 859,14 € | 17 206,06 € | 408 241,47 € |
| Année 22 | 96 401,86 € | 13 663,34 € | 311 839,61 € |
| Année 23 | 100 079,70 € | 9 985,50 € | 211 759,91 € |
| Année 24 | 103 897,88 € | 6 167,32 € | 107 862,03 € |
| Année 25 | 107 862,03 € | 2 203,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 784 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 600 € (2,5%).