Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 884 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 686,23 € | 9 686,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 352 € / mois | 27 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 720 € | 2 034 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 100 € | 1 931 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 884 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 884 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 376,45 € | 69 858,31 € | 1 837 623,55 € |
| Année 2 | 48 145,78 € | 68 088,98 € | 1 789 477,77 € |
| Année 3 | 49 982,61 € | 66 252,15 € | 1 739 495,16 € |
| Année 4 | 51 889,52 € | 64 345,24 € | 1 687 605,64 € |
| Année 5 | 53 869,17 € | 62 365,59 € | 1 633 736,47 € |
| Année 6 | 55 924,33 € | 60 310,43 € | 1 577 812,14 € |
| Année 7 | 58 057,94 € | 58 176,82 € | 1 519 754,20 € |
| Année 8 | 60 272,91 € | 55 961,85 € | 1 459 481,29 € |
| Année 9 | 62 572,40 € | 53 662,36 € | 1 396 908,89 € |
| Année 10 | 64 959,63 € | 51 275,13 € | 1 331 949,26 € |
| Année 11 | 67 437,92 € | 48 796,84 € | 1 264 511,34 € |
| Année 12 | 70 010,76 € | 46 224,00 € | 1 194 500,58 € |
| Année 13 | 72 681,75 € | 43 553,01 € | 1 121 818,83 € |
| Année 14 | 75 454,66 € | 40 780,10 € | 1 046 364,17 € |
| Année 15 | 78 333,35 € | 37 901,41 € | 968 030,82 € |
| Année 16 | 81 321,88 € | 34 912,88 € | 886 708,94 € |
| Année 17 | 84 424,40 € | 31 810,36 € | 802 284,54 € |
| Année 18 | 87 645,31 € | 28 589,45 € | 714 639,23 € |
| Année 19 | 90 989,09 € | 25 245,67 € | 623 650,14 € |
| Année 20 | 94 460,45 € | 21 774,31 € | 529 189,69 € |
| Année 21 | 98 064,22 € | 18 170,54 € | 431 125,47 € |
| Année 22 | 101 805,52 € | 14 429,24 € | 329 319,95 € |
| Année 23 | 105 689,53 € | 10 545,23 € | 223 630,42 € |
| Année 24 | 109 721,70 € | 6 513,06 € | 113 908,72 € |
| Année 25 | 113 908,72 € | 2 327,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 884 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.