Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 884 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 542,52 € | 13 542,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 038 € / mois | 38 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 720 € | 2 034 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 100 € | 1 931 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 884 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 884 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 638,48 € | 65 871,76 € | 1 787 361,52 € |
| Année 2 | 100 155,48 € | 62 354,76 € | 1 687 206,04 € |
| Année 3 | 103 800,47 € | 58 709,77 € | 1 583 405,57 € |
| Année 4 | 107 578,10 € | 54 932,14 € | 1 475 827,47 € |
| Année 5 | 111 493,22 € | 51 017,02 € | 1 364 334,25 € |
| Année 6 | 115 550,85 € | 46 959,39 € | 1 248 783,40 € |
| Année 7 | 119 756,11 € | 42 754,13 € | 1 129 027,29 € |
| Année 8 | 124 114,44 € | 38 395,80 € | 1 004 912,85 € |
| Année 9 | 128 631,38 € | 33 878,86 € | 876 281,47 € |
| Année 10 | 133 312,68 € | 29 197,56 € | 742 968,79 € |
| Année 11 | 138 164,38 € | 24 345,86 € | 604 804,41 € |
| Année 12 | 143 192,62 € | 19 317,62 € | 461 611,79 € |
| Année 13 | 148 403,87 € | 14 106,37 € | 313 207,92 € |
| Année 14 | 153 804,79 € | 8 705,45 € | 159 403,13 € |
| Année 15 | 159 403,13 € | 3 107,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 884 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.