Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 884 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 101,50 € | 11 101,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 641 € / mois | 31 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 720 € | 2 034 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 100 € | 1 931 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 884 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 884 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 975,45 € | 68 242,55 € | 1 819 024,55 € |
| Année 2 | 67 407,31 € | 65 810,69 € | 1 751 617,24 € |
| Année 3 | 69 930,13 € | 63 287,87 € | 1 681 687,11 € |
| Année 4 | 72 547,44 € | 60 670,56 € | 1 609 139,67 € |
| Année 5 | 75 262,67 € | 57 955,33 € | 1 533 877,00 € |
| Année 6 | 78 079,53 € | 55 138,47 € | 1 455 797,47 € |
| Année 7 | 81 001,81 € | 52 216,19 € | 1 374 795,66 € |
| Année 8 | 84 033,49 € | 49 184,51 € | 1 290 762,17 € |
| Année 9 | 87 178,61 € | 46 039,39 € | 1 203 583,56 € |
| Année 10 | 90 441,46 € | 42 776,54 € | 1 113 142,10 € |
| Année 11 | 93 826,40 € | 39 391,60 € | 1 019 315,70 € |
| Année 12 | 97 338,06 € | 35 879,94 € | 921 977,64 € |
| Année 13 | 100 981,15 € | 32 236,85 € | 820 996,49 € |
| Année 14 | 104 760,59 € | 28 457,41 € | 716 235,90 € |
| Année 15 | 108 681,44 € | 24 536,56 € | 607 554,46 € |
| Année 16 | 112 749,08 € | 20 468,92 € | 494 805,38 € |
| Année 17 | 116 968,96 € | 16 249,04 € | 377 836,42 € |
| Année 18 | 121 346,77 € | 11 871,23 € | 256 489,65 € |
| Année 19 | 125 888,40 € | 7 329,60 € | 130 601,25 € |
| Année 20 | 130 601,25 € | 2 617,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 884 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 608 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.