Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 834 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 806,88 € | 10 806,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 748 € / mois | 30 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 720 € | 1 980 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 850 € | 1 879 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 834 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 834 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 251,13 € | 66 431,43 € | 1 770 748,87 € |
| Année 2 | 65 618,41 € | 64 064,15 € | 1 705 130,46 € |
| Année 3 | 68 074,34 € | 61 608,22 € | 1 637 056,12 € |
| Année 4 | 70 622,15 € | 59 060,41 € | 1 566 433,97 € |
| Année 5 | 73 265,34 € | 56 417,22 € | 1 493 168,63 € |
| Année 6 | 76 007,45 € | 53 675,11 € | 1 417 161,18 € |
| Année 7 | 78 852,19 € | 50 830,37 € | 1 338 308,99 € |
| Année 8 | 81 803,39 € | 47 879,17 € | 1 256 505,60 € |
| Année 9 | 84 865,06 € | 44 817,50 € | 1 171 640,54 € |
| Année 10 | 88 041,30 € | 41 641,26 € | 1 083 599,24 € |
| Année 11 | 91 336,43 € | 38 346,13 € | 992 262,81 € |
| Année 12 | 94 754,89 € | 34 927,67 € | 897 507,92 € |
| Année 13 | 98 301,26 € | 31 381,30 € | 799 206,66 € |
| Année 14 | 101 980,39 € | 27 702,17 € | 697 226,27 € |
| Année 15 | 105 797,25 € | 23 885,31 € | 591 429,02 € |
| Année 16 | 109 756,92 € | 19 925,64 € | 481 672,10 € |
| Année 17 | 113 864,79 € | 15 817,77 € | 367 807,31 € |
| Année 18 | 118 126,43 € | 11 556,13 € | 249 680,88 € |
| Année 19 | 122 547,55 € | 7 135,01 € | 127 133,33 € |
| Année 20 | 127 133,33 € | 2 548,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 834 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 850 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.