Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 934 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 396,13 € | 11 396,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 534 € / mois | 32 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 720 € | 2 088 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 350 € | 1 982 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 934 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 934 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 699,91 € | 70 053,65 € | 1 867 300,09 € |
| Année 2 | 69 196,26 € | 67 557,30 € | 1 798 103,83 € |
| Année 3 | 71 786,09 € | 64 967,47 € | 1 726 317,74 € |
| Année 4 | 74 472,84 € | 62 280,72 € | 1 651 844,90 € |
| Année 5 | 77 260,14 € | 59 493,42 € | 1 574 584,76 € |
| Année 6 | 80 151,75 € | 56 601,81 € | 1 494 433,01 € |
| Année 7 | 83 151,61 € | 53 601,95 € | 1 411 281,40 € |
| Année 8 | 86 263,73 € | 50 489,83 € | 1 325 017,67 € |
| Année 9 | 89 492,34 € | 47 261,22 € | 1 235 525,33 € |
| Année 10 | 92 841,78 € | 43 911,78 € | 1 142 683,55 € |
| Année 11 | 96 316,57 € | 40 436,99 € | 1 046 366,98 € |
| Année 12 | 99 921,41 € | 36 832,15 € | 946 445,57 € |
| Année 13 | 103 661,17 € | 33 092,39 € | 842 784,40 € |
| Année 14 | 107 540,92 € | 29 212,64 € | 735 243,48 € |
| Année 15 | 111 565,84 € | 25 187,72 € | 623 677,64 € |
| Année 16 | 115 741,44 € | 21 012,12 € | 507 936,20 € |
| Année 17 | 120 073,31 € | 16 680,25 € | 387 862,89 € |
| Année 18 | 124 567,28 € | 12 186,28 € | 263 295,61 € |
| Année 19 | 129 229,50 € | 7 524,06 € | 134 066,11 € |
| Année 20 | 134 066,11 € | 2 687,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 934 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.