Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 934 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 457,59 € | 9 457,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 659 € / mois | 27 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 720 € | 2 088 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 350 € | 1 982 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 934 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 934 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 891,46 € | 80 599,62 € | 1 901 108,54 € |
| Année 2 | 34 299,79 € | 79 191,29 € | 1 866 808,75 € |
| Année 3 | 35 768,44 € | 77 722,64 € | 1 831 040,31 € |
| Année 4 | 37 299,99 € | 76 191,09 € | 1 793 740,32 € |
| Année 5 | 38 897,09 € | 74 593,99 € | 1 754 843,23 € |
| Année 6 | 40 562,58 € | 72 928,50 € | 1 714 280,65 € |
| Année 7 | 42 299,40 € | 71 191,68 € | 1 671 981,25 € |
| Année 8 | 44 110,59 € | 69 380,49 € | 1 627 870,66 € |
| Année 9 | 45 999,30 € | 67 491,78 € | 1 581 871,36 € |
| Année 10 | 47 968,90 € | 65 522,18 € | 1 533 902,46 € |
| Année 11 | 50 022,82 € | 63 468,26 € | 1 483 879,64 € |
| Année 12 | 52 164,70 € | 61 326,38 € | 1 431 714,94 € |
| Année 13 | 54 398,30 € | 59 092,78 € | 1 377 316,64 € |
| Année 14 | 56 727,52 € | 56 763,56 € | 1 320 589,12 € |
| Année 15 | 59 156,48 € | 54 334,60 € | 1 261 432,64 € |
| Année 16 | 61 689,44 € | 51 801,64 € | 1 199 743,20 € |
| Année 17 | 64 330,86 € | 49 160,22 € | 1 135 412,34 € |
| Année 18 | 67 085,39 € | 46 405,69 € | 1 068 326,95 € |
| Année 19 | 69 957,85 € | 43 533,23 € | 998 369,10 € |
| Année 20 | 72 953,29 € | 40 537,79 € | 925 415,81 € |
| Année 21 | 76 077,01 € | 37 414,07 € | 849 338,80 € |
| Année 22 | 79 334,46 € | 34 156,62 € | 770 004,34 € |
| Année 23 | 82 731,42 € | 30 759,66 € | 687 272,92 € |
| Année 24 | 86 273,80 € | 27 217,28 € | 600 999,12 € |
| Année 25 | 89 967,88 € | 23 523,20 € | 511 031,24 € |
| Année 26 | 93 820,14 € | 19 670,94 € | 417 211,10 € |
| Année 27 | 97 837,32 € | 15 653,76 € | 319 373,78 € |
| Année 28 | 102 026,51 € | 11 464,57 € | 217 347,27 € |
| Année 29 | 106 395,08 € | 7 096,00 € | 110 952,19 € |
| Année 30 | 110 952,19 € | 2 540,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 934 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 208 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 022 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.