Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 834 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 968,57 € | 8 968,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 177 € / mois | 25 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 720 € | 1 980 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 850 € | 1 879 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 834 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 834 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 190,69 € | 76 432,15 € | 1 802 809,31 € |
| Année 2 | 32 526,23 € | 75 096,61 € | 1 770 283,08 € |
| Année 3 | 33 918,94 € | 73 703,90 € | 1 736 364,14 € |
| Année 4 | 35 371,31 € | 72 251,53 € | 1 700 992,83 € |
| Année 5 | 36 885,83 € | 70 737,01 € | 1 664 107,00 € |
| Année 6 | 38 465,21 € | 69 157,63 € | 1 625 641,79 € |
| Année 7 | 40 112,19 € | 67 510,65 € | 1 585 529,60 € |
| Année 8 | 41 829,71 € | 65 793,13 € | 1 543 699,89 € |
| Année 9 | 43 620,78 € | 64 002,06 € | 1 500 079,11 € |
| Année 10 | 45 488,53 € | 62 134,31 € | 1 454 590,58 € |
| Année 11 | 47 436,27 € | 60 186,57 € | 1 407 154,31 € |
| Année 12 | 49 467,40 € | 58 155,44 € | 1 357 686,91 € |
| Année 13 | 51 585,51 € | 56 037,33 € | 1 306 101,40 € |
| Année 14 | 53 794,29 € | 53 828,55 € | 1 252 307,11 € |
| Année 15 | 56 097,65 € | 51 525,19 € | 1 196 209,46 € |
| Année 16 | 58 499,63 € | 49 123,21 € | 1 137 709,83 € |
| Année 17 | 61 004,47 € | 46 618,37 € | 1 076 705,36 € |
| Année 18 | 63 616,57 € | 44 006,27 € | 1 013 088,79 € |
| Année 19 | 66 340,50 € | 41 282,34 € | 946 748,29 € |
| Année 20 | 69 181,07 € | 38 441,77 € | 877 567,22 € |
| Année 21 | 72 143,25 € | 35 479,59 € | 805 423,97 € |
| Année 22 | 75 232,28 € | 32 390,56 € | 730 191,69 € |
| Année 23 | 78 453,58 € | 29 169,26 € | 651 738,11 € |
| Année 24 | 81 812,82 € | 25 810,02 € | 569 925,29 € |
| Année 25 | 85 315,87 € | 22 306,97 € | 484 609,42 € |
| Année 26 | 88 968,94 € | 18 653,90 € | 395 640,48 € |
| Année 27 | 92 778,41 € | 14 844,43 € | 302 862,07 € |
| Année 28 | 96 750,98 € | 10 871,86 € | 206 111,09 € |
| Année 29 | 100 893,66 € | 6 729,18 € | 105 217,43 € |
| Année 30 | 105 217,43 € | 2 409,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 834 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 850 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.