Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 734 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 479,56 € | 8 479,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 696 € / mois | 24 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 720 € | 1 872 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 350 € | 1 777 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 734 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 734 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 490,11 € | 72 264,61 € | 1 704 509,89 € |
| Année 2 | 30 752,82 € | 71 001,90 € | 1 673 757,07 € |
| Année 3 | 32 069,59 € | 69 685,13 € | 1 641 687,48 € |
| Année 4 | 33 442,75 € | 68 311,97 € | 1 608 244,73 € |
| Année 5 | 34 874,68 € | 66 880,04 € | 1 573 370,05 € |
| Année 6 | 36 367,96 € | 65 386,76 € | 1 537 002,09 € |
| Année 7 | 37 925,16 € | 63 829,56 € | 1 499 076,93 € |
| Année 8 | 39 549,05 € | 62 205,67 € | 1 459 527,88 € |
| Année 9 | 41 242,44 € | 60 512,28 € | 1 418 285,44 € |
| Année 10 | 43 008,37 € | 58 746,35 € | 1 375 277,07 € |
| Année 11 | 44 849,91 € | 56 904,81 € | 1 330 427,16 € |
| Année 12 | 46 770,30 € | 54 984,42 € | 1 283 656,86 € |
| Année 13 | 48 772,92 € | 52 981,80 € | 1 234 883,94 € |
| Année 14 | 50 861,26 € | 50 893,46 € | 1 184 022,68 € |
| Année 15 | 53 039,03 € | 48 715,69 € | 1 130 983,65 € |
| Année 16 | 55 310,07 € | 46 444,65 € | 1 075 673,58 € |
| Année 17 | 57 678,32 € | 44 076,40 € | 1 017 995,26 € |
| Année 18 | 60 147,98 € | 41 606,74 € | 957 847,28 € |
| Année 19 | 62 723,43 € | 39 031,29 € | 895 123,85 € |
| Année 20 | 65 409,10 € | 36 345,62 € | 829 714,75 € |
| Année 21 | 68 209,81 € | 33 544,91 € | 761 504,94 € |
| Année 22 | 71 130,41 € | 30 624,31 € | 690 374,53 € |
| Année 23 | 74 176,08 € | 27 578,64 € | 616 198,45 € |
| Année 24 | 77 352,14 € | 24 402,58 € | 538 846,31 € |
| Année 25 | 80 664,21 € | 21 090,51 € | 458 182,10 € |
| Année 26 | 84 118,09 € | 17 636,63 € | 374 064,01 € |
| Année 27 | 87 719,87 € | 14 034,85 € | 286 344,14 € |
| Année 28 | 91 475,85 € | 10 278,87 € | 194 868,29 € |
| Année 29 | 95 392,65 € | 6 362,07 € | 99 475,64 € |
| Année 30 | 99 475,64 € | 2 277,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 734 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 227 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.