Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 784 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 724,07 € | 8 724,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 437 € / mois | 24 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 720 € | 1 926 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 600 € | 1 828 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 784 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 784 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 340,46 € | 74 348,38 € | 1 753 659,54 € |
| Année 2 | 31 639,58 € | 73 049,26 € | 1 722 019,96 € |
| Année 3 | 32 994,34 € | 71 694,50 € | 1 689 025,62 € |
| Année 4 | 34 407,06 € | 70 281,78 € | 1 654 618,56 € |
| Année 5 | 35 880,34 € | 68 808,50 € | 1 618 738,22 € |
| Année 6 | 37 416,66 € | 67 272,18 € | 1 581 321,56 € |
| Année 7 | 39 018,75 € | 65 670,09 € | 1 542 302,81 € |
| Année 8 | 40 689,47 € | 63 999,37 € | 1 501 613,34 € |
| Année 9 | 42 431,71 € | 62 257,13 € | 1 459 181,63 € |
| Année 10 | 44 248,57 € | 60 440,27 € | 1 414 933,06 € |
| Année 11 | 46 143,19 € | 58 545,65 € | 1 368 789,87 € |
| Année 12 | 48 118,95 € | 56 569,89 € | 1 320 670,92 € |
| Année 13 | 50 179,31 € | 54 509,53 € | 1 270 491,61 € |
| Année 14 | 52 327,88 € | 52 360,96 € | 1 218 163,73 € |
| Année 15 | 54 568,46 € | 50 120,38 € | 1 163 595,27 € |
| Année 16 | 56 904,98 € | 47 783,86 € | 1 106 690,29 € |
| Année 17 | 59 341,53 € | 45 347,31 € | 1 047 348,76 € |
| Année 18 | 61 882,42 € | 42 806,42 € | 985 466,34 € |
| Année 19 | 64 532,11 € | 40 156,73 € | 920 934,23 € |
| Année 20 | 67 295,22 € | 37 393,62 € | 853 639,01 € |
| Année 21 | 70 176,68 € | 34 512,16 € | 783 462,33 € |
| Année 22 | 73 181,50 € | 31 507,34 € | 710 280,83 € |
| Année 23 | 76 314,99 € | 28 373,85 € | 633 965,84 € |
| Année 24 | 79 582,65 € | 25 106,19 € | 554 383,19 € |
| Année 25 | 82 990,22 € | 21 698,62 € | 471 392,97 € |
| Année 26 | 86 543,68 € | 18 145,16 € | 384 849,29 € |
| Année 27 | 90 249,33 € | 14 439,51 € | 294 599,96 € |
| Année 28 | 94 113,62 € | 10 575,22 € | 200 486,34 € |
| Année 29 | 98 143,38 € | 6 545,46 € | 102 342,96 € |
| Année 30 | 102 342,96 € | 2 343,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 784 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.