Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 784 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 512,25 € | 10 512,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 855 € / mois | 30 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 720 € | 1 926 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 600 € | 1 828 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 784 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 784 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 526,67 € | 64 620,33 € | 1 722 473,33 € |
| Année 2 | 63 829,43 € | 62 317,57 € | 1 658 643,90 € |
| Année 3 | 66 218,36 € | 59 928,64 € | 1 592 425,54 € |
| Année 4 | 68 696,75 € | 57 450,25 € | 1 523 728,79 € |
| Année 5 | 71 267,86 € | 54 879,14 € | 1 452 460,93 € |
| Année 6 | 73 935,20 € | 52 211,80 € | 1 378 525,73 € |
| Année 7 | 76 702,38 € | 49 444,62 € | 1 301 823,35 € |
| Année 8 | 79 573,14 € | 46 573,86 € | 1 222 250,21 € |
| Année 9 | 82 551,33 € | 43 595,67 € | 1 139 698,88 € |
| Année 10 | 85 640,97 € | 40 506,03 € | 1 054 057,91 € |
| Année 11 | 88 846,28 € | 37 300,72 € | 965 211,63 € |
| Année 12 | 92 171,53 € | 33 975,47 € | 873 040,10 € |
| Année 13 | 95 621,23 € | 30 525,77 € | 777 418,87 € |
| Année 14 | 99 200,04 € | 26 946,96 € | 678 218,83 € |
| Année 15 | 102 912,83 € | 23 234,17 € | 575 306,00 € |
| Année 16 | 106 764,55 € | 19 382,45 € | 468 541,45 € |
| Année 17 | 110 760,43 € | 15 386,57 € | 357 781,02 € |
| Année 18 | 114 905,88 € | 11 241,12 € | 242 875,14 € |
| Année 19 | 119 206,48 € | 6 940,52 € | 123 668,66 € |
| Année 20 | 123 668,66 € | 2 478,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 784 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 600 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.