Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 784 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 823,71 € | 12 823,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 860 € / mois | 36 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 720 € | 1 926 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 600 € | 1 828 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 784 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 784 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 509,13 € | 62 375,39 € | 1 692 490,87 € |
| Année 2 | 94 839,46 € | 59 045,06 € | 1 597 651,41 € |
| Année 3 | 98 290,97 € | 55 593,55 € | 1 499 360,44 € |
| Année 4 | 101 868,13 € | 52 016,39 € | 1 397 492,31 € |
| Année 5 | 105 575,41 € | 48 309,11 € | 1 291 916,90 € |
| Année 6 | 109 417,68 € | 44 466,84 € | 1 182 499,22 € |
| Année 7 | 113 399,73 € | 40 484,79 € | 1 069 099,49 € |
| Année 8 | 117 526,71 € | 36 357,81 € | 951 572,78 € |
| Année 9 | 121 803,91 € | 32 080,61 € | 829 768,87 € |
| Année 10 | 126 236,77 € | 27 647,75 € | 703 532,10 € |
| Année 11 | 130 830,94 € | 23 053,58 € | 572 701,16 € |
| Année 12 | 135 592,29 € | 18 292,23 € | 437 108,87 € |
| Année 13 | 140 526,96 € | 13 357,56 € | 296 581,91 € |
| Année 14 | 145 641,19 € | 8 243,33 € | 150 940,72 € |
| Année 15 | 150 940,72 € | 2 942,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 784 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 639 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.