Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 684 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 923,00 € | 9 923,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 070 € / mois | 28 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 720 € | 1 818 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 100 € | 1 726 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 684 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 684 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 077,89 € | 60 998,11 € | 1 625 922,11 € |
| Année 2 | 60 251,57 € | 58 824,43 € | 1 565 670,54 € |
| Année 3 | 62 506,60 € | 56 569,40 € | 1 503 163,94 € |
| Année 4 | 64 846,06 € | 54 229,94 € | 1 438 317,88 € |
| Année 5 | 67 273,05 € | 51 802,95 € | 1 371 044,83 € |
| Année 6 | 69 790,87 € | 49 285,13 € | 1 301 253,96 € |
| Année 7 | 72 402,96 € | 46 673,04 € | 1 228 851,00 € |
| Année 8 | 75 112,79 € | 43 963,21 € | 1 153 738,21 € |
| Année 9 | 77 924,04 € | 41 151,96 € | 1 075 814,17 € |
| Année 10 | 80 840,50 € | 38 235,50 € | 994 973,67 € |
| Année 11 | 83 866,12 € | 35 209,88 € | 911 107,55 € |
| Année 12 | 87 005,00 € | 32 071,00 € | 824 102,55 € |
| Année 13 | 90 261,32 € | 28 814,68 € | 733 841,23 € |
| Année 14 | 93 639,54 € | 25 436,46 € | 640 201,69 € |
| Année 15 | 97 144,19 € | 21 931,81 € | 543 057,50 € |
| Année 16 | 100 780,03 € | 18 295,97 € | 442 277,47 € |
| Année 17 | 104 551,93 € | 14 524,07 € | 337 725,54 € |
| Année 18 | 108 465,00 € | 10 611,00 € | 229 260,54 € |
| Année 19 | 112 524,54 € | 6 551,46 € | 116 736,00 € |
| Année 20 | 116 736,00 € | 2 339,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 684 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 100 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.