Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 684 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 657,97 € | 8 657,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 236 € / mois | 24 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 720 € | 1 818 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 100 € | 1 726 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 684 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 684 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 453,29 € | 62 442,35 € | 1 642 546,71 € |
| Année 2 | 43 034,80 € | 60 860,84 € | 1 599 511,91 € |
| Année 3 | 44 676,62 € | 59 219,02 € | 1 554 835,29 € |
| Année 4 | 46 381,10 € | 57 514,54 € | 1 508 454,19 € |
| Année 5 | 48 150,60 € | 55 745,04 € | 1 460 303,59 € |
| Année 6 | 49 987,61 € | 53 908,03 € | 1 410 315,98 € |
| Année 7 | 51 894,71 € | 52 000,93 € | 1 358 421,27 € |
| Année 8 | 53 874,54 € | 50 021,10 € | 1 304 546,73 € |
| Année 9 | 55 929,94 € | 47 965,70 € | 1 248 616,79 € |
| Année 10 | 58 063,73 € | 45 831,91 € | 1 190 553,06 € |
| Année 11 | 60 278,95 € | 43 616,69 € | 1 130 274,11 € |
| Année 12 | 62 578,66 € | 41 316,98 € | 1 067 695,45 € |
| Année 13 | 64 966,10 € | 38 929,54 € | 1 002 729,35 € |
| Année 14 | 67 444,65 € | 36 450,99 € | 935 284,70 € |
| Année 15 | 70 017,76 € | 33 877,88 € | 865 266,94 € |
| Année 16 | 72 689,03 € | 31 206,61 € | 792 577,91 € |
| Année 17 | 75 462,19 € | 28 433,45 € | 717 115,72 € |
| Année 18 | 78 341,19 € | 25 554,45 € | 638 774,53 € |
| Année 19 | 81 330,00 € | 22 565,64 € | 557 444,53 € |
| Année 20 | 84 432,87 € | 19 462,77 € | 473 011,66 € |
| Année 21 | 87 654,09 € | 16 241,55 € | 385 357,57 € |
| Année 22 | 90 998,18 € | 12 897,46 € | 294 359,39 € |
| Année 23 | 94 469,89 € | 9 425,75 € | 199 889,50 € |
| Année 24 | 98 074,04 € | 5 821,60 € | 101 815,46 € |
| Année 25 | 101 815,46 € | 2 079,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 684 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 737 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.