Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 584 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 143,84 € | 8 143,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 678 € / mois | 23 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 720 € | 1 710 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 600 € | 1 623 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 584 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 584 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 991,71 € | 58 734,37 € | 1 545 008,29 € |
| Année 2 | 40 479,29 € | 57 246,79 € | 1 504 529,00 € |
| Année 3 | 42 023,64 € | 55 702,44 € | 1 462 505,36 € |
| Année 4 | 43 626,91 € | 54 099,17 € | 1 418 878,45 € |
| Année 5 | 45 291,31 € | 52 434,77 € | 1 373 587,14 € |
| Année 6 | 47 019,24 € | 50 706,84 € | 1 326 567,90 € |
| Année 7 | 48 813,08 € | 48 913,00 € | 1 277 754,82 € |
| Année 8 | 50 675,38 € | 47 050,70 € | 1 227 079,44 € |
| Année 9 | 52 608,69 € | 45 117,39 € | 1 174 470,75 € |
| Année 10 | 54 615,79 € | 43 110,29 € | 1 119 854,96 € |
| Année 11 | 56 699,47 € | 41 026,61 € | 1 063 155,49 € |
| Année 12 | 58 862,61 € | 38 863,47 € | 1 004 292,88 € |
| Année 13 | 61 108,29 € | 36 617,79 € | 943 184,59 € |
| Année 14 | 63 439,67 € | 34 286,41 € | 879 744,92 € |
| Année 15 | 65 859,98 € | 31 866,10 € | 813 884,94 € |
| Année 16 | 68 372,61 € | 29 353,47 € | 745 512,33 € |
| Année 17 | 70 981,10 € | 26 744,98 € | 674 531,23 € |
| Année 18 | 73 689,12 € | 24 036,96 € | 600 842,11 € |
| Année 19 | 76 500,45 € | 21 225,63 € | 524 341,66 € |
| Année 20 | 79 419,04 € | 18 307,04 € | 444 922,62 € |
| Année 21 | 82 449,00 € | 15 277,08 € | 362 473,62 € |
| Année 22 | 85 594,53 € | 12 131,55 € | 276 879,09 € |
| Année 23 | 88 860,06 € | 8 866,02 € | 188 019,03 € |
| Année 24 | 92 250,19 € | 5 475,89 € | 95 768,84 € |
| Année 25 | 95 768,84 € | 1 956,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 584 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 268 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 600 € (2,5%).