Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 484 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 629,71 € | 7 629,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 120 € / mois | 21 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 720 € | 1 602 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 100 € | 1 521 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 484 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 484 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 530,14 € | 55 026,38 € | 1 447 469,86 € |
| Année 2 | 37 923,81 € | 53 632,71 € | 1 409 546,05 € |
| Année 3 | 39 370,67 € | 52 185,85 € | 1 370 175,38 € |
| Année 4 | 40 872,70 € | 50 683,82 € | 1 329 302,68 € |
| Année 5 | 42 432,06 € | 49 124,46 € | 1 286 870,62 € |
| Année 6 | 44 050,88 € | 47 505,64 € | 1 242 819,74 € |
| Année 7 | 45 731,47 € | 45 825,05 € | 1 197 088,27 € |
| Année 8 | 47 476,20 € | 44 080,32 € | 1 149 612,07 € |
| Année 9 | 49 287,46 € | 42 269,06 € | 1 100 324,61 € |
| Année 10 | 51 167,85 € | 40 388,67 € | 1 049 156,76 € |
| Année 11 | 53 119,96 € | 38 436,56 € | 996 036,80 € |
| Année 12 | 55 146,57 € | 36 409,95 € | 940 890,23 € |
| Année 13 | 57 250,47 € | 34 306,05 € | 883 639,76 € |
| Année 14 | 59 434,65 € | 32 121,87 € | 824 205,11 € |
| Année 15 | 61 702,16 € | 29 854,36 € | 762 502,95 € |
| Année 16 | 64 056,17 € | 27 500,35 € | 698 446,78 € |
| Année 17 | 66 500,01 € | 25 056,51 € | 631 946,77 € |
| Année 18 | 69 037,07 € | 22 519,45 € | 562 909,70 € |
| Année 19 | 71 670,93 € | 19 885,59 € | 491 238,77 € |
| Année 20 | 74 405,25 € | 17 151,27 € | 416 833,52 € |
| Année 21 | 77 243,94 € | 14 312,58 € | 339 589,58 € |
| Année 22 | 80 190,87 € | 11 365,65 € | 259 398,71 € |
| Année 23 | 83 250,26 € | 8 306,26 € | 176 148,45 € |
| Année 24 | 86 426,36 € | 5 130,16 € | 89 722,09 € |
| Année 25 | 89 722,09 € | 1 832,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 484 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 100 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 799 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.