Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 534 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 886,77 € | 7 886,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 899 € / mois | 22 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 720 € | 1 656 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 350 € | 1 572 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 534 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 534 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 760,88 € | 56 880,36 € | 1 496 239,12 € |
| Année 2 | 39 201,49 € | 55 439,75 € | 1 457 037,63 € |
| Année 3 | 40 697,07 € | 53 944,17 € | 1 416 340,56 € |
| Année 4 | 42 249,73 € | 52 391,51 € | 1 374 090,83 € |
| Année 5 | 43 861,60 € | 50 779,64 € | 1 330 229,23 € |
| Année 6 | 45 535,00 € | 49 106,24 € | 1 284 694,23 € |
| Année 7 | 47 272,20 € | 47 369,04 € | 1 237 422,03 € |
| Année 8 | 49 075,72 € | 45 565,52 € | 1 188 346,31 € |
| Année 9 | 50 948,01 € | 43 693,23 € | 1 137 398,30 € |
| Année 10 | 52 891,73 € | 41 749,51 € | 1 084 506,57 € |
| Année 11 | 54 909,61 € | 39 731,63 € | 1 029 596,96 € |
| Année 12 | 57 004,50 € | 37 636,74 € | 972 592,46 € |
| Année 13 | 59 179,31 € | 35 461,93 € | 913 413,15 € |
| Année 14 | 61 437,05 € | 33 204,19 € | 851 976,10 € |
| Année 15 | 63 780,96 € | 30 860,28 € | 788 195,14 € |
| Année 16 | 66 214,28 € | 28 426,96 € | 721 980,86 € |
| Année 17 | 68 740,44 € | 25 900,80 € | 653 240,42 € |
| Année 18 | 71 362,98 € | 23 278,26 € | 581 877,44 € |
| Année 19 | 74 085,57 € | 20 555,67 € | 507 791,87 € |
| Année 20 | 76 912,04 € | 17 729,20 € | 430 879,83 € |
| Année 21 | 79 846,33 € | 14 794,91 € | 351 033,50 € |
| Année 22 | 82 892,57 € | 11 748,67 € | 268 140,93 € |
| Année 23 | 86 055,02 € | 8 586,22 € | 182 085,91 € |
| Année 24 | 89 338,14 € | 5 303,10 € | 92 747,77 € |
| Année 25 | 92 747,77 € | 1 894,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 534 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 350 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 408 € pour cette enveloppe de financement.