Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 534 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 501,52 € | 7 501,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 732 € / mois | 21 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 720 € | 1 656 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 350 € | 1 572 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 534 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 534 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 088,63 € | 63 929,61 € | 1 507 911,37 € |
| Année 2 | 27 205,70 € | 62 812,54 € | 1 480 705,67 € |
| Année 3 | 28 370,61 € | 61 647,63 € | 1 452 335,06 € |
| Année 4 | 29 585,39 € | 60 432,85 € | 1 422 749,67 € |
| Année 5 | 30 852,18 € | 59 166,06 € | 1 391 897,49 € |
| Année 6 | 32 173,18 € | 57 845,06 € | 1 359 724,31 € |
| Année 7 | 33 550,78 € | 56 467,46 € | 1 326 173,53 € |
| Année 8 | 34 987,36 € | 55 030,88 € | 1 291 186,17 € |
| Année 9 | 36 485,45 € | 53 532,79 € | 1 254 700,72 € |
| Année 10 | 38 047,69 € | 51 970,55 € | 1 216 653,03 € |
| Année 11 | 39 676,82 € | 50 341,42 € | 1 176 976,21 € |
| Année 12 | 41 375,69 € | 48 642,55 € | 1 135 600,52 € |
| Année 13 | 43 147,30 € | 46 870,94 € | 1 092 453,22 € |
| Année 14 | 44 994,80 € | 45 023,44 € | 1 047 458,42 € |
| Année 15 | 46 921,40 € | 43 096,84 € | 1 000 537,02 € |
| Année 16 | 48 930,47 € | 41 087,77 € | 951 606,55 € |
| Année 17 | 51 025,57 € | 38 992,67 € | 900 580,98 € |
| Année 18 | 53 210,39 € | 36 807,85 € | 847 370,59 € |
| Année 19 | 55 488,75 € | 34 529,49 € | 791 881,84 € |
| Année 20 | 57 864,67 € | 32 153,57 € | 734 017,17 € |
| Année 21 | 60 342,31 € | 29 675,93 € | 673 674,86 € |
| Année 22 | 62 926,06 € | 27 092,18 € | 610 748,80 € |
| Année 23 | 65 620,42 € | 24 397,82 € | 545 128,38 € |
| Année 24 | 68 430,16 € | 21 588,08 € | 476 698,22 € |
| Année 25 | 71 360,21 € | 18 658,03 € | 405 338,01 € |
| Année 26 | 74 415,70 € | 15 602,54 € | 330 922,31 € |
| Année 27 | 77 602,04 € | 12 416,20 € | 253 320,27 € |
| Année 28 | 80 924,79 € | 9 093,45 € | 172 395,48 € |
| Année 29 | 84 389,85 € | 5 628,39 € | 88 005,63 € |
| Année 30 | 88 005,63 € | 2 015,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 534 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 433 €.