Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 434 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 012,51 € | 7 012,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 250 € / mois | 20 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 720 € | 1 548 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 850 € | 1 469 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 434 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 434 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 388,05 € | 59 762,07 € | 1 409 611,95 € |
| Année 2 | 25 432,29 € | 58 717,83 € | 1 384 179,66 € |
| Année 3 | 26 521,24 € | 57 628,88 € | 1 357 658,42 € |
| Année 4 | 27 656,85 € | 56 493,27 € | 1 330 001,57 € |
| Année 5 | 28 841,04 € | 55 309,08 € | 1 301 160,53 € |
| Année 6 | 30 075,95 € | 54 074,17 € | 1 271 084,58 € |
| Année 7 | 31 363,74 € | 52 786,38 € | 1 239 720,84 € |
| Année 8 | 32 706,68 € | 51 443,44 € | 1 207 014,16 € |
| Année 9 | 34 107,13 € | 50 042,99 € | 1 172 907,03 € |
| Année 10 | 35 567,53 € | 48 582,59 € | 1 137 339,50 € |
| Année 11 | 37 090,44 € | 47 059,68 € | 1 100 249,06 € |
| Année 12 | 38 678,59 € | 45 471,53 € | 1 061 570,47 € |
| Année 13 | 40 334,71 € | 43 815,41 € | 1 021 235,76 € |
| Année 14 | 42 061,77 € | 42 088,35 € | 979 173,99 € |
| Année 15 | 43 862,79 € | 40 287,33 € | 935 311,20 € |
| Année 16 | 45 740,89 € | 38 409,23 € | 889 570,31 € |
| Année 17 | 47 699,43 € | 36 450,69 € | 841 870,88 € |
| Année 18 | 49 741,81 € | 34 408,31 € | 792 129,07 € |
| Année 19 | 51 871,67 € | 32 278,45 € | 740 257,40 € |
| Année 20 | 54 092,71 € | 30 057,41 € | 686 164,69 € |
| Année 21 | 56 408,84 € | 27 741,28 € | 629 755,85 € |
| Année 22 | 58 824,16 € | 25 325,96 € | 570 931,69 € |
| Année 23 | 61 342,90 € | 22 807,22 € | 509 588,79 € |
| Année 24 | 63 969,49 € | 20 180,63 € | 445 619,30 € |
| Année 25 | 66 708,54 € | 17 441,58 € | 378 910,76 € |
| Année 26 | 69 564,85 € | 14 585,27 € | 309 345,91 € |
| Année 27 | 72 543,46 € | 11 606,66 € | 236 802,45 € |
| Année 28 | 75 649,64 € | 8 500,48 € | 161 152,81 € |
| Année 29 | 78 888,81 € | 5 261,31 € | 82 264,00 € |
| Année 30 | 82 264,00 € | 1 883,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 434 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 036 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.