Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 434 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 449,87 € | 8 449,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 606 € / mois | 24 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 720 € | 1 548 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 850 € | 1 469 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 434 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 434 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 455,87 € | 51 942,57 € | 1 384 544,13 € |
| Année 2 | 51 306,84 € | 50 091,60 € | 1 333 237,29 € |
| Année 3 | 53 227,11 € | 48 171,33 € | 1 280 010,18 € |
| Année 4 | 55 219,26 € | 46 179,18 € | 1 224 790,92 € |
| Année 5 | 57 285,95 € | 44 112,49 € | 1 167 504,97 € |
| Année 6 | 59 429,99 € | 41 968,45 € | 1 108 074,98 € |
| Année 7 | 61 654,28 € | 39 744,16 € | 1 046 420,70 € |
| Année 8 | 63 961,82 € | 37 436,62 € | 982 458,88 € |
| Année 9 | 66 355,73 € | 35 042,71 € | 916 103,15 € |
| Année 10 | 68 839,24 € | 32 559,20 € | 847 263,91 € |
| Année 11 | 71 415,66 € | 29 982,78 € | 775 848,25 € |
| Année 12 | 74 088,55 € | 27 309,89 € | 701 759,70 € |
| Année 13 | 76 861,48 € | 24 536,96 € | 624 898,22 € |
| Année 14 | 79 738,19 € | 21 660,25 € | 545 160,03 € |
| Année 15 | 82 722,55 € | 18 675,89 € | 462 437,48 € |
| Année 16 | 85 818,60 € | 15 579,84 € | 376 618,88 € |
| Année 17 | 89 030,56 € | 12 367,88 € | 287 588,32 € |
| Année 18 | 92 362,68 € | 9 035,76 € | 195 225,64 € |
| Année 19 | 95 819,57 € | 5 578,87 € | 99 406,07 € |
| Année 20 | 99 406,07 € | 1 992,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 434 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 143 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 208 € pour cette enveloppe de financement.