Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 584 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 333,75 € | 9 333,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 284 € / mois | 26 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 720 € | 1 710 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 600 € | 1 623 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 584 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 584 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 629,12 € | 57 375,88 € | 1 529 370,88 € |
| Année 2 | 56 673,70 € | 55 331,30 € | 1 472 697,18 € |
| Année 3 | 58 794,83 € | 53 210,17 € | 1 413 902,35 € |
| Année 4 | 60 995,35 € | 51 009,65 € | 1 352 907,00 € |
| Année 5 | 63 278,24 € | 48 726,76 € | 1 289 628,76 € |
| Année 6 | 65 646,55 € | 46 358,45 € | 1 223 982,21 € |
| Année 7 | 68 103,50 € | 43 901,50 € | 1 155 878,71 € |
| Année 8 | 70 652,45 € | 41 352,55 € | 1 085 226,26 € |
| Année 9 | 73 296,74 € | 38 708,26 € | 1 011 929,52 € |
| Année 10 | 76 040,04 € | 35 964,96 € | 935 889,48 € |
| Année 11 | 78 885,99 € | 33 119,01 € | 857 003,49 € |
| Année 12 | 81 838,47 € | 30 166,53 € | 775 165,02 € |
| Année 13 | 84 901,42 € | 27 103,58 € | 690 263,60 € |
| Année 14 | 88 079,04 € | 23 925,96 € | 602 184,56 € |
| Année 15 | 91 375,59 € | 20 629,41 € | 510 808,97 € |
| Année 16 | 94 795,51 € | 17 209,49 € | 416 013,46 € |
| Année 17 | 98 343,42 € | 13 661,58 € | 317 670,04 € |
| Année 18 | 102 024,13 € | 9 980,87 € | 215 645,91 € |
| Année 19 | 105 842,61 € | 6 162,39 € | 109 803,30 € |
| Année 20 | 109 803,30 € | 2 201,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 584 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 600 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 008 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.