Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 684 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 235,05 € | 8 235,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 955 € / mois | 23 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 720 € | 1 818 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 100 € | 1 726 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 684 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 684 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 639,74 € | 70 180,86 € | 1 655 360,26 € |
| Année 2 | 29 866,04 € | 68 954,56 € | 1 625 494,22 € |
| Année 3 | 31 144,84 € | 67 675,76 € | 1 594 349,38 € |
| Année 4 | 32 478,40 € | 66 342,20 € | 1 561 870,98 € |
| Année 5 | 33 869,05 € | 64 951,55 € | 1 528 001,93 € |
| Année 6 | 35 319,26 € | 63 501,34 € | 1 492 682,67 € |
| Année 7 | 36 831,57 € | 61 989,03 € | 1 455 851,10 € |
| Année 8 | 38 408,61 € | 60 411,99 € | 1 417 442,49 € |
| Année 9 | 40 053,20 € | 58 767,40 € | 1 377 389,29 € |
| Année 10 | 41 768,21 € | 57 052,39 € | 1 335 621,08 € |
| Année 11 | 43 556,63 € | 55 263,97 € | 1 292 064,45 € |
| Année 12 | 45 421,66 € | 53 398,94 € | 1 246 642,79 € |
| Année 13 | 47 366,50 € | 51 454,10 € | 1 199 276,29 € |
| Année 14 | 49 394,66 € | 49 425,94 € | 1 149 881,63 € |
| Année 15 | 51 509,61 € | 47 310,99 € | 1 098 372,02 € |
| Année 16 | 53 715,18 € | 45 105,42 € | 1 044 656,84 € |
| Année 17 | 56 015,16 € | 42 805,44 € | 988 641,68 € |
| Année 18 | 58 413,61 € | 40 406,99 € | 930 228,07 € |
| Année 19 | 60 914,76 € | 37 905,84 € | 869 313,31 € |
| Année 20 | 63 523,00 € | 35 297,60 € | 805 790,31 € |
| Année 21 | 66 242,93 € | 32 577,67 € | 739 547,38 € |
| Année 22 | 69 079,31 € | 29 741,29 € | 670 468,07 € |
| Année 23 | 72 037,14 € | 26 783,46 € | 598 430,93 € |
| Année 24 | 75 121,64 € | 23 698,96 € | 523 309,29 € |
| Année 25 | 78 338,21 € | 20 482,39 € | 444 971,08 € |
| Année 26 | 81 692,48 € | 17 128,12 € | 363 278,60 € |
| Année 27 | 85 190,39 € | 13 630,21 € | 278 088,21 € |
| Année 28 | 88 838,07 € | 9 982,53 € | 189 250,14 € |
| Année 29 | 92 641,96 € | 6 178,64 € | 96 608,18 € |
| Année 30 | 96 608,18 € | 2 211,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 684 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 529 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.