Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 734 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 217,63 € | 10 217,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 963 € / mois | 29 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 720 € | 1 872 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 350 € | 1 777 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 734 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 734 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 802,33 € | 62 809,23 € | 1 674 197,67 € |
| Année 2 | 62 040,55 € | 60 571,01 € | 1 612 157,12 € |
| Année 3 | 64 362,55 € | 58 249,01 € | 1 547 794,57 € |
| Année 4 | 66 771,46 € | 55 840,10 € | 1 481 023,11 € |
| Année 5 | 69 270,51 € | 53 341,05 € | 1 411 752,60 € |
| Année 6 | 71 863,12 € | 50 748,44 € | 1 339 889,48 € |
| Année 7 | 74 552,75 € | 48 058,81 € | 1 265 336,73 € |
| Année 8 | 77 343,03 € | 45 268,53 € | 1 187 993,70 € |
| Année 9 | 80 237,76 € | 42 373,80 € | 1 107 755,94 € |
| Année 10 | 83 240,82 € | 39 370,74 € | 1 024 515,12 € |
| Année 11 | 86 356,28 € | 36 255,28 € | 938 158,84 € |
| Année 12 | 89 588,34 € | 33 023,22 € | 848 570,50 € |
| Année 13 | 92 941,36 € | 29 670,20 € | 755 629,14 € |
| Année 14 | 96 419,91 € | 26 191,65 € | 659 209,23 € |
| Année 15 | 100 028,61 € | 22 582,95 € | 559 180,62 € |
| Année 16 | 103 772,40 € | 18 839,16 € | 455 408,22 € |
| Année 17 | 107 656,28 € | 14 955,28 € | 347 751,94 € |
| Année 18 | 111 685,53 € | 10 926,03 € | 236 066,41 € |
| Année 19 | 115 865,62 € | 6 745,94 € | 120 200,79 € |
| Année 20 | 120 200,79 € | 2 409,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 734 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 350 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.