Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 834 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 429,17 € | 9 429,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 573 € / mois | 26 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 720 € | 1 980 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 850 € | 1 879 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 834 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 834 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 145,74 € | 68 004,30 € | 1 788 854,26 € |
| Année 2 | 46 868,10 € | 66 281,94 € | 1 741 986,16 € |
| Année 3 | 48 656,20 € | 64 493,84 € | 1 693 329,96 € |
| Année 4 | 50 512,46 € | 62 637,58 € | 1 642 817,50 € |
| Année 5 | 52 439,60 € | 60 710,44 € | 1 590 377,90 € |
| Année 6 | 54 440,23 € | 58 709,81 € | 1 535 937,67 € |
| Année 7 | 56 517,19 € | 56 632,85 € | 1 479 420,48 € |
| Année 8 | 58 673,41 € | 54 476,63 € | 1 420 747,07 € |
| Année 9 | 60 911,89 € | 52 238,15 € | 1 359 835,18 € |
| Année 10 | 63 235,77 € | 49 914,27 € | 1 296 599,41 € |
| Année 11 | 65 648,27 € | 47 501,77 € | 1 230 951,14 € |
| Année 12 | 68 152,82 € | 44 997,22 € | 1 162 798,32 € |
| Année 13 | 70 752,96 € | 42 397,08 € | 1 092 045,36 € |
| Année 14 | 73 452,27 € | 39 697,77 € | 1 018 593,09 € |
| Année 15 | 76 254,58 € | 36 895,46 € | 942 338,51 € |
| Année 16 | 79 163,78 € | 33 986,26 € | 863 174,73 € |
| Année 17 | 82 183,97 € | 30 966,07 € | 780 990,76 € |
| Année 18 | 85 319,39 € | 27 830,65 € | 695 671,37 € |
| Année 19 | 88 574,45 € | 24 575,59 € | 607 096,92 € |
| Année 20 | 91 953,67 € | 21 196,37 € | 515 143,25 € |
| Année 21 | 95 461,83 € | 17 688,21 € | 419 681,42 € |
| Année 22 | 99 103,82 € | 14 046,22 € | 320 577,60 € |
| Année 23 | 102 884,75 € | 10 265,29 € | 217 692,85 € |
| Année 24 | 106 809,96 € | 6 340,08 € | 110 882,89 € |
| Année 25 | 110 882,89 € | 2 265,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 834 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 008 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.