Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 834 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 075,59 € | 18 075,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 775 € / mois | 51 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 720 € | 1 980 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 850 € | 1 879 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 834 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 834 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 445,14 € | 60 461,94 € | 1 677 554,86 € |
| Année 2 | 161 896,35 € | 55 010,73 € | 1 515 658,51 € |
| Année 3 | 167 537,52 € | 49 369,56 € | 1 348 120,99 € |
| Année 4 | 173 375,30 € | 43 531,78 € | 1 174 745,69 € |
| Année 5 | 179 416,44 € | 37 490,64 € | 995 329,25 € |
| Année 6 | 185 668,09 € | 31 238,99 € | 809 661,16 € |
| Année 7 | 192 137,58 € | 24 769,50 € | 617 523,58 € |
| Année 8 | 198 832,49 € | 18 074,59 € | 418 691,09 € |
| Année 9 | 205 760,71 € | 11 146,37 € | 212 930,38 € |
| Année 10 | 212 930,38 € | 3 976,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 834 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 850 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.